大额存款是不是理财产品

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银行理财 提问于 1年 以前

银行没有大额存款这个产品,类似的产品有大额存单。
狭义的理财指的就是理财产品,归到银行的表外业务;广义的理财则指的是打理财富,任何具有打理财富功能的产品都属于理财产品。
从广义的角度来说,大额存单也属于理财产品。但如果从狭义的角度来说大额存单不属于理财产品。
理财产品最大的特点就是利率不是百分百确定。吸收来的资金,并不是为了发放贷款,是投资到其他标的上。理财产品也多用风险等级来进行区分,一般PR2级以下风险较低,以上则有一定风险。
大额存单和他的特点完全不一样,大额存单的利率是固定的,风险也是固定的。吸收来的资金也主要用于发放贷款。
除此以外对于大额存单,银行还要为此缴纳存款准备金,存款保险费用。缴纳这两项费用达到的效果就是,如果银行出现问题,存款保险基金能够保障存款人的合法权益,无条件偿付50万以内的大额存款。存款保险基金不够偿付的部分,相对于理财产品银行优先兑付大额存单。
以上是两者背后的资金运营方式的不同。从期限上来说也有不同:大额存单的期限一般比较长,当然也有短的,只不过三年期的大额存单更受到投资者的欢迎。而银行理财则恰恰相反,它的期限一般相对较短,都在一年以内。当然也有长期限的理财,只不过短期限更受投资者欢迎。
大额存单与银行理财也有很多相似的地方,比如都在银行卡内办理,都有转让的功能等,甚至在某种程度上,两者的利率也相差不大。
既然两者有区别,也有相似的地方,我们应该怎么选择呢?
如果你的资金长期不用,能存到三年及以上,我建议你选择大额存单。如果你的资金可能在几个月之后就会用到,那就选择银行理财,最好是PR2级以下的理财产品。
总结:
从本质上来讲,大额存单只是比普通存单多上浮了一定比例的利率。对于吸纳资金的方式,资金的用途方面与传统存单没有任何区别。大额存单与理财的不同,其实也就是银行存款和银行理财的差别。

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