无抵押贷款有哪些因素会影响贷款额度?

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无抵押信用贷款 提问于 2年 以前

无抵押贷款有哪些因素会影响贷款额度?

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贷款公司 回答于 2年 以前

无抵押贷款即信用贷款,即无需抵押质押物,也无需第三方担保。分个人信用贷款与企业信用贷款。
 
无抵押贷款额度是贷款机构给予借款人在一定时间里可以申请和使用的最高信用贷款金额。
 
目前各银行都有自己的无抵押贷款产品。如中国银行设立在某高校的支行专为该大学教授推出了一款额度为30万期限为一年的循坏信用贷。所有在岗的教授只要提供身份证与人事部门的在职证明就可以申请,可还了再借,循环使用。企业申请信用贷款是以企业信用等级为基础。信用评级越高越容易获得信用贷,授信额度也越大。一般具有AAA与AA+信用等级的公司,是市场上信用状况很好的企业,银行都会给予比较高的授信额度。
 
信用贷款顾名思义,就是以借款人的信用为条件而发放的贷款。从理论上说,就是守信是有价值的。因为守信,可以降低借款成本。信用贷款额度实际上就是对信用的一种赋值。那什么因素会影响你守信呢?银行主要会从还款能力、还款意愿与还款保证三个方面的指标考量。还款能力即收入能力或盈利能力,正常现金流水平等基本财务状况;还款意愿即以往的信用记录;还款保证即已有的资产规模与质量。所以对个人来说,要有持续稳定的收入来源、良好的信用记录与一定家庭财产,就是必要条件。为什么中国银行会为大学教授提供信用贷款,就是通过长期代发工资与日常业务情况,掌握了教授们的基本信用状况。
 
现在网贷平台以及其他一些互联网金融平台推出的都是信用贷,这些平台都构建有自己的信用风险评估模型,通过对大数据进行模型分析,来对借款申请人的信用状况进行评定。虽然每个网贷平台设计的模型不同,但采集的数据同样也是涉及上述三个方面的指标变量。互联网的优势正是在于其具有成本更低、速度更快的聚合大数据的能力,这无疑为更加准确地评估借款人信用提供了前所未有的卓越条件。但是,大数据的聚合不等于信用评价。信用评级模型是否有用,取决于模型设定的信用逻辑、指标体系以及数据的真实可靠性。

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