买分红保险好吗?分红保险真的靠谱吗

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中国理财网 管理员 提问于 7月 以前

分红保险一年交10万,交5年,20年后给150万,是真的吗?靠谱吗?每年10万保费,缴纳5年也就是总保费50万,20年后一次性给150万,小黑觉得这样的分红型保险是不靠谱的,题主要小心上当。

为什么说这个分红保险不靠谱呢?我们可以用Excel表,用IRR来算一下,大致可以得到年化收益在7%左右。那么我们要注意几个问题:

第一,目前刷爆朋友圈的年金险利率4.025%已经达到法律规定的上限,很多年金险根本就达不到这个数字,那么这个分红险的运作连续保持20年的7%以上的收益的收益微乎其微。

第二,我们就以贷款买房解释通胀的威力到底有多大。20年前贷款在上海买商品房,每个月的月供在1000元左右,是当时普通工薪族月工资的两倍左右;20年后的今天如果是一家人下馆子,稍微上档次的饭馆也就是一顿饭钱,通货膨胀的威力可见一斑。现在看起来150万是个较大的数字,可能20年后的购买力会因为通货膨胀被稀释的一干二净。

第三,任何商业保险的推出背后都有精算师根据数据严格计算过,题主所说的这样的分红型保险闻所未闻,那么这个保险公司的专业性值得怀疑。那我们就要看一下这个所谓的保险机构或保险代理人的合法性,即保险公司是否是正规持牌的经营的,还是假冒山寨的;保险代理人是否具备从业资格,还是三无人员只为推销保险疯狂乱吹。

最后引用银保监主席郭树清曾经在陆家嘴金融论坛上说过一句话:在打击非法集资过程中,要努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

1个回答
中国理财网 管理员 回答于 7月 以前

假的,有写在合同上吗?业务员说的一定不能全信,合同才是实实在在能够享受到的利益

你知道最近很火的4.025%吗?8月底,保监不允许4.025%的产品上限了。所以,

4.025%的产品,是市面上最好的。
问题来了,市场上所有的年金预定利率都是4.025%吗?非也

所以挑选产品的时候一定要用火眼精金来看一下。

2013年8月,保监会进行了普通寿险费改:普通型人身保险最高可达3.5%,养老年金险最高不可超过4.025%。

看到这里就明白了,不是所有的年金险的预定利率都是4.025%,只有养老年金产品才可以做到顶格的预定利率。

你在市面上看到具有“分红型”字样的产品,预定利率一定不是4.025,比如平安人寿金玺人生(分红型)

快返型年金保险预定利率也一定不是4.025%,目前市场上最快返还的的是5年之后返还。这种产品各家保险公司都有。

因为分红型的产品预定利率最高是3.5%

也就是说,分红产品一定没有养老年年金产品好。

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