银行五年定期存款5.5%利率值得存吗?有50万元应该怎么投资收益高

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中国理财网 管理员 提问于 3周 以前

50万元存银行5年期限给5.5%的利率,你觉得划算吗?50万存款,5年定期,利率年化5.5%,不算高,也不算低。但划不划算,要因人而异了。这不仅要考虑到存款持有人的资产总额、投资理财能力、风险回避偏好,还要考虑到这五年内的资金流动性需求。

首先,50万存款,符合两个特征:银行存款保证的单家银行上限和大额存款的数额要求。也就是说,只要是正规资质的银行,不管是国有大行还是地方性银行、互联网银行,这50万的本金是有保障的,而且可以享受大额存单的较高利率。

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第二,50万存款,5年期利率5.5%,算不算高。在国有大行中,5年期大额存单的利率通常在4.5%左右,这个利率算高了。但在一些中小银行中,尤其是通过互联网途径吸取存款的中小银行,利率可以达到6%甚至更高。

第三,如果是资产比较雄厚,这50万不急着用,只是作为养老资产,5.5%的存款利率还是不错的。但如果只有50万,则建议在流动性和收益性方面做好权衡,可以考虑抽出一部分投资到一些略有风险但收益更高的产品。

1个回答
中国理财网 管理员 回答于 3周 以前

划不划算,告诉你两个对比你就知道了!

第一个,是亿联银行的理财!目前亿联银行的5年期利率达到了6%左右,属于一个复利型理财,不仅收益高,而且还安全!因为根据亿联银行的说明,该产品为标准银行存款,完全按照国家监管要求执行存款保险条款,50万以内100%赔付。这一点是亿联银行在网上公开承诺,应该没有问题,否则人民银行和银保监局会质询的。

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而根据不同的时间,亿联银行的理财收益也不同!

小于1天不计息;

大于等于1天-小于1个月0.455%;

大于等于1个月-小于1年1.75%-1.77%;

大于等于1年-小于2年1.96%-1.99%;

大于等于2年-小于3年2.8%-2.84%;

等于3年3.76%-3.77%;

大于3年-小于4年5.72%-5.87%;

大于等于4年-小于5年5.87%-6.0%;

等于5年6.0%-6.02%;

所以说,只要大于了4年的时间,其实就已经享受到了5.87%-6%的利息,到了5年则是6.0%-6.02%的利息!非常划算,同样是5年期的,相比你5.55%的利率高出不少!

第二个,就是存款方式的问题!
如果3年期和5年期的存款利率差不多,那么一定是3年期的好!因为3年期后可以选择转存,也就是本金+前期利息总量,在进行一个复利,而5年期则不行!我们算一笔简单的账就行了:

1)如果你是一笔10万的存款,满足了最低大额存款的标准,可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算,是可以上浮45%-55%的,最高也就是4.3%!

2)10万的存款在3年的利率为4.3%左右,而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元;

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元;

那么3+2最后的利息就是12900元(前3年利息)+9709(后2年的利息)=22609元!

3)而5年期的利率是一个4.3%左右的数字,那么10万x4.3%其实只有21500元!

总结
所以说,你的这款50万元存银行5年期限给5.5%的利率如果是大型银行的产品,那么选择它没问题,如果同样是小型银行,民营银行的产品,那么还是选择同样是民营的亿联银行更好一些。

另一方面,观察一下3年期和5年的利率有多少的差异,如果差异不大那么选择3年期的会比选择5年期的产品更适合一些!

最后给个建议,因为目前的存款保护条例里保护的上限为50万,所以尽可能的将存款本金控制在40万左右,这样,未来你的存款加上利息才能够完美的控制在保护范围内。

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