花呗部分用户接入央行征信有什么影响?

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中国理财网 管理员 提问于 3周 以前

花呗部分用户接入央行征信意味着什么?花呗近期以服务升级的模式,接入央行征信。记者拨打了支付宝的客服,其表示目前只是部分用户群接入了央行征信。那么什么样的用户群已经接入了征信系统?

如果你的产品协议中有《个人用户信息查询报送授权书》,那么你的信息已经接入征信。如果仅有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》以及产品说明则你的相关信息还没接入征信。

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此次花呗记录的上报可以说也在一定程度上打破了花呗数据的封闭性,信贷数据将被所有金融机构共享。

此前,花呗逾期后,花呗只会对部分功能进行限制,一定程度上降低信用评分,对于个人而言约束力并不是十分显著。此次花呗数据接入央行征信系统,也意味着各大互联网巨头支付贷款体系中的主流借贷产品均完成与央行征信系统的对接。

4个回答
中国理财网 管理员 回答于 3周 以前

新版个人征信报告上线,有啥变化?

1月19日起,中国人民银行征信中心将向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。值得注意的是,二代征信系统虽然尚未采集个人水电费缴费信息,但在报告中预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式。

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别小看此次征信系统的升级,将会影响超过10亿人。据介绍,截至2019年底,征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息,规模已位居世界前列。

2019年,个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次,日均查询量分别为657万次和29.6万次。

二代征信报告有哪些变化?

与一代征信系统提供的信用报告相比,二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容,改进了信息展示形式,提升了信息更新效率。

具体有这些变化——

1、显示“共同借款”信息

央行征信中心有关负责人对媒体表示,“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款,征信中心在二代格式信用报告中设计展示“共同借款”信息,是为了更为全面反映企业和个人状况。

很多人认为,此举意味着离婚买房不再享受首套房贷认定资格,假离婚买房的行为将受到打击。这是真的吗?

央行征信中心有关负责人解释,如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构报送的信息,及时更新信息,客观记录实际情况。例如,如果发生后续共同借款协议解除,金融机构向征信系统报送更新信息后,不再承担还款责任借款人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息。

2、显示5年还款记录

央行征信中心有关负责人此前表示,新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额),现行个人信用报告也展示了5年的还款记录,只是展示方式略有差异。

个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况,帮助公众积累信用财富,促进获得融资。

3、尚未采集水电费缴费信息

对于大家关心的水电费缴费信息是否纳入的问题,上述负责人介绍,目前二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息,仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。但二代征信系统将继承展示一代征信系统中已采集的个人电信正常缴费和欠费信息。

也就是说,如果你去查询新版个人征信报告,可能会发现报告中预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式,但里面并没有具体信息展示。

据介绍,在实际采集时,征信中心将与相关数据源单位协商,并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集”规定,在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时,征信中心将严把数据质量关,只有在确保数据质量和安全的情况下,才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

4、还有哪些新增内容?

据媒体报道,二代格式信用报告还新增了相关数据项格式,个人增加 “循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息;企业增加“循环透支”、“企业为个人提供担保”、“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息。

还有部分数据是新增展示,个人信息增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”等;企业信息增加展示“上级机构”、“企业规模”、“所属行业”等。

中国理财网 管理员 回答于 3周 以前

“花呗部分用户接入央行征信”后,有两个问题成为讨论的热点。

首先,怎么知道自己是不是被选中的“部分用户”之一?

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原来,升级服务前,花呗会在你使用前让你同意《花呗服务协议》、《个人信用信息查询报送授权书》这两份协议。

其中,《个人信用信息查询报送授权书》中有明确的条款:“将本人在使用花呗服务中提交和产生的基本信息、信用信息(包括违约信息)和其他相关信息报送至金融信用信息基础数据库或其他依法设立的个人征信机构查询本人信息报告和信用信息”,你点了同意协议后,就开启了你的个人征信上央行的征途。

其次,怎么知道自己是否已上了征信?

点击“花呗”—“我的”—“相关合同及产品说明”,若出现了《个人用户信息查询报送授权书》,恭喜你,你上征信了。

按支付宝客服的说法,目前花呗升级实行的是邀约制,第一批上征信的是花呗的优质客户。

而如果只有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》,那说明你暂时还没有接入征信。

当然,是福不是祸,是祸躲不过,未来,所有用户都将接入征信,实现对用户的全量覆盖。

中国理财网 管理员 回答于 3周 以前

花呗部分用户接入央行征信,还能想用就用吗?对普通个人客户有何影响?

记者在咨询支付宝后了解到,此前,花呗逾期产生的影响主要有三个,第一,花呗逾期后花呗功能会直接限制无法使用,后续还款后能否恢复由系统不定期评估,人工无法干预;第二,逾期后相应的逾期负面记录会报送芝麻信用,影响芝麻分;第三,逾期还款将产生相应的逾期费用。 

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值得一提的是,芝麻信用和央行征信中心是相互独立的,数据信息目前不共享,因此,芝麻信用不会将客户的逾期记录直接报送央行征信中心。

但在对接央行征信之后,情况发生了变化。国家金融与发展实验室副主任曾刚对贝壳财经记者表示,花呗部分用户接入央行征信这件事情,对用户使用层面没有影响,但从风控的角度来看,在接入央行征信之后,金融机构就能知道客户的借贷总额是多少,是否有违约记录,违约情况如何等,这能让包括花呗在内的机构在给客户提供信用服务时,更好地进行定价、确定额度以及风险控制。

“从个人的角度来看,接入央行征信后,其借贷总额、违约记录等都能查询,因此会增加对个人行为的约束力,但这种约束也是好事,能合理地确定个人信贷额度,避免过度借贷,对规范整个社会信用体系是有好处的。” 曾刚表示。

对比来看,在接入央行征信之后,花呗逾期也将被记录,有可能会对后续的贷款活动产生影响。

中国理财网 管理员 回答于 3周 以前

逾期还款会影响未来贷款吗?

据了解,信用记录能够全面、真实地记录个人在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况,既有按时还钱的记录,也有不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人提供查询。

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良好的信用记录有助于快速从银行获得贷款,同等条件下,信用记录优质的客户能更快从银行获得贷款,享受更低利率,且有可能获得不需要抵押的信用贷款。

同时,近年来,一些单位在招聘时也将信用记录纳入考察范围,同等条件下,优先考虑信用记录更好的应聘者。

但如果长期恶意欠贷或透支不还款,则会被银行起诉至法院,可能会被列入失信被执行人名单,将会被多个政府部门实施联合惩戒,个人出行将遇到各种阻碍,高消费也会被限制,如不能乘坐飞机等。
  
现实生活中,个人在买房、买车、消费、创业时都可能会涉及银行贷款服务,因此,若信用不佳,将可能影响日常的贷款活动。

为了保持较好的信用记录,个人要量入为出,不要过度负债,谨慎选择还款方式,确保按时、足额还款,避免出现逾期,如果已有逾期记录,应尽快还款,采取措施避免再次发生。同时也不要随意为人担保,保护好自己的身份信息,以免被不法分子利用对信用记录造成不良影响。

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