20万大额存单利率哪个银行高?为什么?

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中国理财网 管理员 提问于 1月 以前

结论:一般来说,规模越小的银行、期限越长、金额越大,大额存单的利率会更高。提问者既然锁定了本金20万,要想获得更高的利率,在期限相同的情况下,只能选择规模较小、影响力较小的银行。
能够发行大额存单的银行有很多,大致可以分成3类:第1类,6大国有大型商业银行,即工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行6家;第2类,12家股份制商业银行,即招商银行、浦发银行、平安银行、中信银行等;第3类,众多的城商行和农商行,如北京银行、上海银行、北京农商银行等。

就规模而言,国有大型商业银行>股份制商业银行>城商行农商行。

建议:提问者如果想认购利率更高的大额存单,彭彭建议提提问者基本不用考虑工商中国等国有大型银行,可以去问问附近的股份制银行、城商行和农商行,多家对比一下,看看哪家的利率高。

2个回答
中国理财网 管理员 回答于 1月 以前

最近在福建海峡银行办事,看到银行营业部大厅的大额存单利率水平牌告。

该牌告显示,对于利息支付方式为一次性还本付息的情形,50万起三年期大额存单,存款利率为4.2625%,30万起三年期大额存单,存款利率为4.10%;如果是按月付息的话,50万起三年期大额存单,利率为4.26%,30万起三年期大额存单利率为4.0%。

从牌告利率来看,这家银行的大额存单利率水平还是很有竞争力的,是我见到的大额存单利率水平最高的。但是这家银行大额存单起步是30万,没有20万的。

20万起步的大额存单,浦发银行还是不错,有一款20万起步,三年期大额存单,利率可以达到4.125%,是我见到的同档次类型利率最高的大额存单。

招商银行大额存单,同样是按月付息,30万起,三年期为3.56%,和去年相比则略有下降。

近一两年来,大额存单深受老百姓的喜爱,销售情况也非常火爆,经常是刚一上市就秒空。尤其是一些老头老太太的偏爱。

这主要是因为受理财新规的影响,保本理财即将在市场上消失,而非保本理财又不能一下子受到大家的接受。出于安全上的考虑,大家自然把资金从传统的理财市场转移到了大额存单市场。

近期金融市场动荡不安,理财市场持续恶化,大家都本着现金为王,回笼了资金。但回笼的资金总不能放在家里边,需要放在一个最安全的地方。而这个最安全的地方就是银行,而银行最有竞争力的存款产品就是大额存单。

银行大额存单,其实就是银行定期存款,安全性上毋庸置疑,严格执行国家存款保险条例,50万本息100%赔付。

这也是人们热衷于大额存单的一个根本原因。

中国理财网 管理员 回答于 1月 以前

在我国只要是银行,都是正规的,没有银监会的批准,银行就不可能开立起来,既然能开立就代表着它是正规的,所以你这个问题可以缩减为哪个银行20万元的大额存单三年期的利率最高?

自2015年10月24日起,央行对于商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,理论上从这时候起,各家银行均可以自主设定存款利率了。我们再来看看银监会2017年度的报告,截止2017年末,我国的银行业金融机构法人共计4549家,虽然不一定每家银行都有发行大额存单,但是即使是一半的数量2275家的话,依然是一个庞大的数据,在加上大额存单与普通定期不一样,它是按期发行的,每期的利率都可能有出入,所以具体谁家的利率最高,无从得知。

主要银行的大额存单利率

下图系融360统计的主要的全国性商业银行及区域性银行的大额存单利率,从下图我们可以看出,20万元起步的大额存单,利率最高的为齐鲁银行、湖北银行几家区域性银行的4.2625%,但这些银行在天津地区不一定有设立网点。

如果以六大国有行及十二家全国性股份制商业银行来说(这18家银行在天津均有设点),20万元起存,3年期利率最高的为民生、光大、平安及其他几家,均为4.18%。以这个利率计算的话,20万元存3年,利息为:20万元*4.18%*3=25080元。

其他建议

应该说4.18%在三年期的利率里,已经不算低了,但是它仍然不是市场的顶尖水平,我国商业银行的高利率从不在几大国有行及全国性股份制商业银行,而在于各家地方中小银行,因为地方银行很多数据未公布,故而在网上无法查找到相关的信息,建议你个人可以走访一下天津本地的中小银行(农商行、天津银行等)了解下其利率,另20万元在《存款保险条例》的范围内,也可以考虑一下投资民营银行的定期,这个是当前社会的利息制高点,以获取高息。

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