银行诱导贷款固定利率怎么办?

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中国理财网 管理员 提问于 2月 以前

大多数银行是让你自由选择,有些商行默认让你承担利率浮动风险,也就是你如果不选择?银行就按浮动利率给你处理。

1、如果我们选择浮动利率,则未来三十年,每年都需为银行承担巨大金融风险。过去(1989),我们因金融风暴,存款利率曾高达10%,贷款利率曾上浮达13%。

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2、如果选择固定利率,则无需每年担惊受怕,所有风险让银行承担。银行贷款成本,简单计算:

A当前成本:(无风险存款2.0%+理财吸储4.5%)/2 +银行运营成本3%=6.25% 当前你贷款利率如果小于6%,说明你得到国家房贷优惠。

B未来成本:公式同上,你认为未来三十年,象委内瑞拉等国一样,因印钞放水而暴发的金融风险(存贷利率大于20%)永远不会发生吗?

最后,说说M国,2008年因次贷危机暴发导致各银行贷款利率飚升了70%(贷款利率上涨1.7倍!),让许多P民,由于月供大增,而收入又急减,最后自己的房子被银行收走……

2个回答
中国理财网 管理员 回答于 2月 以前

不要把银行想的那么坏,目前部分银行开展的LPR利率定价调整都是在手机银行上进行的,怎么诱导你?

并且在固定利率选择和LPR调整两个选项上来看,无论你选择哪个银行都不会因此获得多少利润,花这个功夫去诱导你选固定利率,是捡芝麻丢西瓜,那么多重要业务需要推进,诱导你选个利率模式,不是大炮打蚊子,划得着吗?

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经济形势都是有周期的,市场利率下行也不是一直持续下去的,对于银行而言执行这次利率转换仅仅是按照央行的文件部署,无法去衡量未来的收入利润的走势,对于银行来说用户的两个选择都是一样的,一视同仁,没必要在这上面费精力去诱导你。

从我个人角度来看,我作为一个从业人员,站在行里的角度来看,选择LPR挂钩甚至有可能在未来三五年提升利差空间,而选择固定利率反而不利于提升利差收入,因为最近几年的利率政策基本上已经是到了拐点,再低也低不到哪去,利率上行是迟早会来的。

最后来说一点,LPR的调整幅度是非常有限的,调整的最小幅度是0.05%,一笔贷款下来,每个月可能只相差几块钱,未来不管是上调报价或者下调报价,幅度都不会过大,选择固定利率也赚不到哪里去,所以别多想!

别看不起银行的钱袋子,不差这点利差;别太拿自己钱袋子当回事,银行要赚你钱的,肯定在其他方面下功夫,这三核桃两枣的,划不着啊!

中国理财网 管理员 回答于 2月 以前

意思是银行诱导你贷款选择固定利率?诱导客户贷款选择固定利率,首次听说,毕竟最终选择固定利率或LPR浮动利率,是由你同意或签字认可的。

受疫情影响,大部分银行未开通线下贷款利率转换业务,目前部分银行开展的LPR利率定价调整都是在手机银行上进行的。

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不知你是去银行咨询了,还是银行工作人员主动给你来电诱导你办理贷款固定利率了。据我所知,绝大部分银行都可以通过线上渠道选择办理“浮动利率”,即使您在规定的期限内不做选择,银行也默认您选择浮动利率。而恰恰与你想的正好相反,您若要办理固定利率,则需要到银行网点现场办理。

目前,全球经济处于下行周期,同时受疫情影响,经济下滑不可避免;短期利率确实会持续一段时间下行,但幅度有限。若你的贷款在10年以内,贷款利率在5.5%左右,选择浮动利率,确实是可以减轻贷款压力,前提是你的贷款金额较大,若二三十万的贷款,利率也不高,则选择固定利率和LPR浮动利率,每月相差的费用可能只有几十元。银行没必要花费人力精力去诱导你,后期的利率也不是他一家银行定了算。

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