适合初学者的理财方式

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中国理财网 管理员 提问于 3周 以前

前言:在投资界里风险和收益往往成正比,风险越高,带来的收益一般也较高。风险越低收益一般来说也较低。
上篇文章我介绍了一下什么是基金,这篇文章就为大家介绍适合新手买的基金,以及理财方式
首先大家要知道基金购买渠道分为场外和场内,场外就是支付宝,微信等平台,场内就是各种证券app里购买比如:中信证券,东方财富等。
这篇文章主要是通过支付宝这个申购渠道为大家讲解
支付宝里什么基金适合小白购买?
首先我们要知道,支付宝里有几种类型的基金可以购买,这几种类型的基金什么适合购买呢?
1.指数型基金(费用低廉,投资风险更低) 被动型基金
指数型基金,简而言之就是基金公司按照某一个指数为模仿对象去买入一篮子股票,通过基金团队的管理使基金走势贴近指数甚至高于指数。
一般来说,指数基金分为宽指指数(宽基)行业指数(窄基)
行业指数比较好理解,涵盖各行各业,细分到一级行业、二级行业,甚至三级行业。例如医药行业、债券行业、白酒行业、环保行业等等。
常见的宽指指数基金包括:上证50指数、沪深300指数、中证500指数、创业板指数、红利指数、基本面指数、央视财经50指数、恒生指数、H股指数、上证50AH优选指数、纳斯达克100指数、标普500指数等。一般从名字上我们就能区分该指数基金是哪一类型的指数基金,跟踪的是哪一个指数。
如何选?我们查看一下支付宝指数基金业绩排行
适合新手买的基金,和超简单的理财方式
支付宝指数基金业绩排行

可以看到指数基金收益率比较高,而且由于疫情原因,排行榜靠前的基金大部分都是医疗,生物行业的窄基。
但很多人推荐指数基金,都是推荐宽基(宽指指数)而不是推荐窄基(行业指数),为什么呢?
宽基指数基金的特点,要比行业指数基金的覆盖范围更加广泛,包含全部行业,稳定性,生命力也就更强,可以分散风险。
那么我们应该如何分辨宽基还是窄基呢?
宽基指数,有2个特定所需要包含的条件,
第一个就是要求基金里面必须包含10只以上行业的成分股;
第二个就是不限制成份股所在的行业,也就是说指数包含的公司,可以是多个行业的。
举个栗子
我们点开随便排行榜的一支基金的基金档案查看一下。(不是推荐基金)
适合新手买的基金,和超简单的理财方式
适合新手买的基金,和超简单的理财方式
我们可以看到,持仓的股票都是生物领域的股票,所以这是一个窄基。
我们再找一支基金看下什么是宽基。
适合新手买的基金,和超简单的理财方式
其实从基金名字就可以看出这是宽基,而且包含着多个行业的股票,所以这是一支跟踪创业板指数的宽基。
选择指数基金的理由
1.低风险高收益
2.指数基金长期上涨
3.指数基金成本低廉
4.指数基金适合定投
无论我们选择宽基还是窄基,我们都要根据国家政策以及社会形势来选择。
比如前段时间的疫情原因,很多基金都在跌,但是医疗,生物领域的基金却一路飞涨,
再比如疫情被国家控制之后,大部分基金走势恢复,持续上涨!
2.混合型基金
混合型基金定义是:在基金合同中,不满足股票仓位>80%且不满足债券仓位>80%的基金
所以混合型基金既不满足股票型基金,债基型基金的要求,而是两者混合的。
适合新手买的基金,和超简单的理财方式
支付宝混合型基金业绩排行

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选择混合型基金的理由
1.基金经理会根据市场走势,来调整股票仓位,在股市好的时候,多配股;债市好的时候,多配债。
2.预期风险高于债券型基金,货币型基金,低于股票型基金。
3.收益较高大于债基
3.债券型基金
适合新手买的基金,和超简单的理财方式
可以看到债券型基金收益率并不高,之前也讲到,但是风险较低
选择债券型基金的理由
1.相比股票基金,债券基金具有收益稳定、风险较低的特点
4.货币性基金
货币性基金也是低风险收益低的基金,比如支付宝的余额宝,微信理财通
选择货币性基金的理由
1.存取方便,流动性强
2.安全性高
3.收益比银行高
4.无手续费,投资门槛低
理财方式
定投智能定投
定投
就是从你选的固定时间中自动买入固定金额
我来实际操作一下
打开支付宝——理财——基金——随便打开一个基金页面(不是推荐基金)
适合新手买的基金,和超简单的理财方式
适合新手买的基金,和超简单的理财方式
定投金额:10元起,可以自定义金额
付款方式:银行卡或者余额宝都可以
定投周期:可设置每日定投;每周的固定星期几定投;每两周的固定星期几定投;每月的固定的日期定投。
智能定投
智能定投就是支付宝系统会根据指数走势定期不定额的买入,在高位时少买低位时多买
适合新手买的基金,和超简单的理财方式
可以看到,在智能定投打开后,定投金额会有一个范围,定投的金额会在这个范围之内,这个范围不固定,你设置的定投金额越多,这个范围也越大。
智能定投能让你获得更高的收益。
总结一下
流动性:货币基金>债券基金>混合基金≥股票基金
收益性:股票基金≥混合基金≥债券基金>货币基金
风险性:股票基金≥混合基金≥债券基金>货币基金

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