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今年风险R1级银行理财产品有亏本金的吗?

理财论坛分类: 交流今年风险R1级银行理财产品有亏本金的吗?
理财产品 提问于 3月 以前

理论上讲,任何理财产品都有本金亏损的风险,但实际上银行R1理财产品是风险等级最低的一类理财产品,该类型的产品亏本概率非常较小。

R1理财主要投资于国债、银行间货币市场等低风险产品,在国家信用、银行没有发生大规模系统性风险的前提下,R1理财产品可以理解为保本型产品,本金基本可以得到完全保障。

为了大家更好的投资理财,我们再来普及下,银行理财产品风险等级划分的基本常识吧。

银行理财产品风险等级划分
银行理财产品按照风险由低到高,划分为五个风险等级,即谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。我国商业银行风险等级划分是按照人民银行的相关规定和要求开展的,还是相对十分严谨的。

R1至R5类型的理财产品适销的对象不同。个人在银行购买理财产品前要进行投资者风险测评,根据个人投资者的风险承受能力,推荐对应的理财产品。对于低风险承受能力的投资者,严禁推荐高等级理财产品。商业银行实际操作过程中,具体的对应情况如下:

风险承受能力,从低到高分别:A1(谨慎型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(进取型)、A5(激进型)分别对应谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

国哥建议:R4、R5以上风险等级理财产品,需要比较强的抗风险能力,且最好有自己的投资规划,在出现投资损失时,不影响正常生活为前提,才可以进行该类理财产品的投资。

R1至R5产品设计及投资标的
R1级(谨慎型) 理财产品,一般由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

R2级(稳健型)理财产品,不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。

R3级(平衡型)理财产品,不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。产品除投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还投资股票、商品、外汇等高波动性金融产品,高波动性产品比例不高于30%。

R4级(进取型)理财产品,不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大。投资较易受到市场波动级和政策变化等风险因素的影响。

R5级(激进型)理财产品,不保证本金的偿付,本金风险极大,收益浮动且波动极大。投资较易受到市场波动级和政策变化等风险因素的影响。

理财产品收益情况
R1级(谨慎型) 理财产品,多为存款类产品,一年期产品目前收益率大概约年化2%-3%。

R2级(稳健型)理财产品,多为银行普通理财,年化收益约4%-4.5%

R3级(平衡型)理财产品,多为债券类、混合类基金产品,年化收益5%-7%

R4、R5级理财产品,多为股票、股票型基金以及期货等其他高风险理财产品,年化收益视市场环境而定。

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