京东金融里面的民营银行靠谱吗?

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中国理财网 管理员 提问于 4月 以前

京东金融里面的民营银行三湘银行,众邦银行等等靠谱吗? 这个和支付宝里面的定期存款(中低风险)哪个更安全?哪个更靠谱?

我使用京东金融这个app已经至少3年了,使用里面的民营银行存款也超过2年了。从我的使用体验,以及不计次数的存款、取款来看,里面的民营银行存款是很靠谱的!

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当然民营银行利率高,存取款方便,再加上非国有,以及近几年P2P跑路等风险,许多人对其都有着极强的不信任感,总觉得民营的不靠谱,会倒闭,会跑路。

而我想说的是,只要是存款,只要是正规的银行(包括民营银行),其风险几乎为零,只要国家安定,程序无误,你的钱是不会被卷跑的。

举例下图,许多民营银行1年-5年期的利率大概都在4.8-5.0之间,而起存金额基本都在50-1000元左右,相当的亲民,让更多的人,特别是资金不多的人享受到了理财带来的收益。

首先,说说为什么民营银行的存款是相当安全的呢?

1.何为民营银行?

民营银行是我国银行业改革过程中必然出现的产物,是为了打破中国商业银行业单元国有垄断,实现金融机构多元化,以民间资本为基础,市场化运作的金融机构。

截至2019年12月,全国已有18家民营银行开业运营,目前来看,运营情况良好,风险较小。

尽管是民营银行,但是它依然受到国家银保监会的有力监管。因为全国上下,一旦有一家民营银行陷入危机,就会给其他所有的银行带来爆炸性的灾难,这是国家和政府不愿意看到,也是绝对不允许出现的情况。

因此,民营银行受到的监管,只可能更为严格,储户的资金相对而言也更为牢靠,几乎没有被骗走跑路的可能。

2.何为存款保险条例?

存款保险条例是2015年制定并开始施行的,目的就是为了保护存款人的合法权益,防范和化解金融风险。各位在民营银行存款产品的信息中都能找到类似“受存款保险条例保障”的信息,即说明受其约束。这个条例,主要有两点:

其一,只要是我国境内的银行,如果要开展吸储业务,其每一笔业务都要按照一定的比例上缴存款保险金给国务院指定的存款保险基金管理机构,一般就是中国人民银行等官方组织。

其二,条例第五条,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。即,只要你存款的金额在50万以内,是必定能够100%全额赔付的。

因此,京东金融里面民营银行的存款业务相当安全,是靠谱的!

其次,说说支付宝里面的定期存款。

支付宝里面的定期存款和京东金融里面的其实相差无几,但种类更为丰富,主要有银行存款、稳健的基金产品、保险公司的净值型产品等。

1.银行存款大抵也是一些民营银行的存款产品,但相比京东金融而言,利率比较低一点,如下图所示,其五年期的一般在4.7%左右。

2.稳健的基金产品,主要是一些稳健的养老型投资,比如货币基金、债券等等。这类产品在收益上来说,有可能高过银行的利率,但是大部分概率是要小于5%的。另外,基金没有跑路的风险,但是明确说是不保证收益和本金的。

如果你有绝对不损失本金的要求,那么就不要选择基金类产品了,哪怕是最最稳定的债券,也有一定几率的亏损。

3.保险公司的净值型产品。这类主要是保险公司运作的理财产品,篇幅有限,这里我不再叙述此类产品的优势与缺点。总之,如果你对保险公司的业务不熟悉,建议不要碰此类产品。

最后,说说哪个更靠谱!

假如你资金充裕,超过数十万,百万等等,那么建议一部分选择银行存款,一分部选择基金等投资产品,如此安排,收益与机遇并存,最好不过。

假如你资金有限,比如像我,全身家当也就几万块钱,那么我建议选择京东金融里面的民营银行存款,选择利率高的,期限长的!

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