新华重疾保险哪个好

理财论坛分类: 交流新华重疾保险哪个好
中国理财网 管理员 提问于 5月 以前

一、新华保险,有哪些优势?
我们经常提到的新华保险,实际上是一家保险集团公司,分别在 A 股和 H 股上市,在去年的《财富》世界 500 强排行榜中排名第 497 位。
新华保险也是 “老五家” 之一,成立于 1996 年,总部在北京。整个集团布局比较全面,寿险、产险、养老险、健康险、资产管理、健康管理、电子商务、养老管理等等业务。
普通消费者更多接触到的实际上是新华人寿,只是新华保险集团的一部分。我们来看下,如果购买新华的产品,会有哪些优缺点呢?

  • 终端网点多:截至 2017 年 12 月,全系统共 1766 家分支机构,已经建立了几乎覆盖全国各省、市、自治区的机构网络和多元化销售渠道,大家只要想买就能买到;
  • 客户服务好:为了给大家提供更最准确有效的信息,深蓝君已多次和客服联系过,包括电话客服、网络商场客服和公众号客服,他们的回答非常礼貌,很专业,很有耐心,体验非常好;
  • 品牌影响力大:作为 “老五家” 之一,已被大家广为熟知。有大量广告展示,加上众多代理人的宣传,新华保险的品牌影响力还是不错的,不会让用户产生较陌生的感觉。

存在的问题和其他的大公司差不多,因为代理人数量多,所以其产品开发会侧重于满足营销员的需求,一些重疾险返还型的产品,保障力度有限,且价格偏高。
二、18 款新华人寿重疾险横向测评
深蓝君对市场上新华在售的重疾险进行了梳理,一共帮大家找到了 18 款产品,具体产品如下:

  • 新华人寿健康无忧 C1
  • 新华人寿健康无忧青少年 C1
  • 新华人寿健康无忧 B 款
  • 新华人寿健康无忧青少年 B 款
  • 新华人寿健康无忧 A 款
  • 新华人寿健康无忧青少年 A 款
  • 新华人寿多倍保障重疾
  • 新华人寿多倍保障青少年重疾
  • 新华人寿健康福星增额 2014
  • 新华人寿 i 宝贝二号
  • 新华人寿 i 无忧
  • 新华人寿 i 相依
  • 新华人寿 i 相伴
  • 新华人寿 i 健康定期重疾
  • 新华人寿医惠宝重疾
  • 新华人寿康健无忧 C 款
  • 新华人寿康健无忧青少年 C 款
  • 新华人寿康健无忧

话不多说,直接看大图:
新华保险18款重疾险对比分析,你需要知道这几个真相
(点击查看大图,下文也有小图测评)
话不多说,直接说结论:
1、如果预算充足:
健康无忧 C1 是新产品,轻症最多可赔付 3 次,且有轻症豁免,对比其他的产品,保障较齐全,成人版和青少年版都是值得考虑的。
2、如果预算有限:
对于预算有限的家庭,深蓝君建议为孩子购买定期重疾险就可以了。新华 i 健康这款产品虽然已经推出几年了,但仍然是新华产品中,值得考虑的定期重疾险。
3、建议谨慎考虑的产品:
新华人寿的 i 相伴、i 宝贝二号这类返还型产品,不仅没有终身和轻症保障,且保费也相对较贵,建议谨慎投保。
健康福星增额 2014 重疾险是款老产品,它的价格较贵,且没有轻症保障,也没有很大的购买价值。
三、新华 5 款儿童重疾险分析:
新华人寿的产品种类较多,大多区分成人版和青少年版本,我们先看大家最关心的儿童重疾险。
目前新华在售的 5 款儿童重疾险如下:

  • 新华人寿健康无忧青少年 C1
  • 新华人寿康健无忧青少年 C 款
  • 新华人寿多倍保障青少年重疾
  • 新华人寿健康无忧青少年 A 款
  • 新华人寿 i 健康定期重疾

新华保险18款重疾险对比分析,你需要知道这几个真相
直接说结论:
如果预算充足:可以选择新华健康无忧青少年 C1,这款产品是传统的终身型重疾险,保障全面,但是价格也比较贵。
如果预算有限:可以选择新华 i 健康这款产品,交 20 年保 20 年,每年才 450 元。这类定期产品是大公司很少推出的,为新华点赞。
1、健康无忧青少年 C1
新华健康无忧青少年 C1 和成人版最大的不同是,增加 15 种青少年特定疾病,儿童特定疾病的增加,可以很好地吸引新生儿父母的眼球。
我们看下这 15 种特定疾病到底是哪些:
新华保险18款重疾险对比分析,你需要知道这几个真相
白血病实际上就是血癌(查看白血病科普),属于癌症的一种。

  • 如果投保 50 万保额,罹患白血病,那么给付 100 万,合同终止。
  • 如果首次患重疾范围为的特定疾病,那么给付 50 万,合同仍然有效。

老实说,普通人根本就没有能力辨别这些特定疾病是否有必要,我们以严重脊髓灰质炎为例:
据深蓝君了解,随着疫苗的普及,中国在 2000 年被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎的国家,所以到底保不保,根本意义就不大。
深蓝君并不是片面否定特定疾病的作用,但是我们也要知道,做任何事都是要考虑投入和产出的性价比的,法定的 25 种重疾,已经占据了所有重疾理赔的 95%。
所以是否选择儿童特定重疾,以及如何选择,这些都需要根据自己的需求来定,本着对自己负责的态度,不太建议看着疾病挺吓人,反正也看不懂,稀里糊涂就买了。
在《揭秘儿童特定重疾 》的文章中,深蓝君也给出了我们认为的特定重疾标准,有兴趣的朋友可以点击文章查看。
所以如果预算充足,确定想选择一款新华的产品,那么健康无忧青少年 C1 是可以考虑的。
2、新华 i 健康
i 健康这款产品虽然是比较老的产品了,但目前来看也是非常有特点的,通过上图我们可以看到:
交 20 年保 20 年,每年保费仅需 450 元,并且18 岁以后含有身故保障。
同目前市场上流行的慧馨安、大黄蜂等产品相比,虽然新华 i 健康稍显竞争力不足,但是这款产品的销售区域特别广,比较适合一些极度在乎保险销售区域的朋友。
不管怎么说,深蓝君还是非常期待 “大” 公司多推出一些短期定期重疾险,为新华点赞。
3、新华其他儿童保险
新华康健无忧青少年 C 款,价格和健康无忧青少年 C1 接近,但是保障却没有健康无忧 C1 齐全,所以如果现在投保,个人认为选择必要性不大。
四、新华7款成人重疾险测评:
看完了儿童重疾险,我们在看看新华保险的成人重疾险产品,目前深蓝君了解到的产品如下:
新华人寿健康无忧 C1
新华人寿康健无忧 C 款
新华人寿健康无忧 A 款
新华人寿多倍保障重疾
新华人寿健康福星增额 2014
新华人寿 i 健康定期重疾
新华人寿 i 无忧
新华保险18款重疾险对比分析,你需要知道这几个真相
对比图如下:
以上 7 款产品种,健康无忧成人 C1、康健无忧 C 款、健康无忧 A 款,都是相对还不错的产品,下面一起来对比分析一下:
1、新华健康无忧成人 C1
这款产品是新华人寿的新品,保障各方面相对之前的产品都要完善不少,具体如下:
保障较齐全:85 种重疾赔付 1 次,35 种轻症赔付 3 次,且被保人患轻症可豁免后期保费。
前 10 年关爱金 20% 保额:保单生效后的前 10 年内患重疾或身故,额外赔付 10 万元。
特定重疾额外赔付 20% 保额:若不幸患上 6 种特定重疾,赔付 60 万。包括:骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术。
整体来看,新华健康无忧成人 C1 算是较不错的产品了,如果想买一份新华的重疾险,是一个不错的选择。
2、康健无忧 C 款、健康无忧 A 款
这里两款产品在设计上很相似,最大的不同是健康无忧 A 款是只保到 80 岁的,而康健无忧 C 款是保障终身的,所以也要贵一些。
两款产品的保障都较中规中矩,在新华的重疾险中表现尚可,如果预算不足可以选择健康无忧 A 款。
3、新华多倍保
多倍保是深蓝君在新华重疾险中找到的、唯一的一款多次赔付产品,关于癌症多次赔付的产品。
我们之前在《癌症多次赔付重疾,哪款好?香港保险值得买吗?》文章中测评过,号称 “重疾赔 7 次,轻症赔 22 次”,看起来很有诱惑力,不过个人觉得宣传价值大于实际意义。
这款产品设计得比较复杂,深蓝君个人都觉得比较难研究清楚。但如果真想要买一款新华的多次赔付的重疾险,可能就只能选这款了。
4、福星增额 2014
这是一款增额保险,每年的保额都会增加 3% 的基本保额,很多人就比较喜欢会增长的保额,感觉自己捡到了便宜,可是真相是这样吗?
下面就拿新华健康无忧成人 C1 来对比一下,具体见下图:
新华保险18款重疾险对比分析,你需要知道这几个真相
首先看保额,用 1.6 万元买这里两款产品,健康无忧 C1 正好是 50 万保额;健康福星约 30 万,且以每年 9000 元的速度增长,到等待 53 岁才赶上健康无忧 C1。
再看保障,健康福星的保障明显是不足的,没有轻症,豁免责任也不足,个人觉得这款产品有些过时了,建议谨慎考虑。
之前深蓝君也测评过其他保额会增长的分红险重疾险,都是同样的结论,并不能很好的抵抗通货膨胀,有兴趣的朋友可以看一下。
深蓝君在《以前的保险有多坑爹,来,对比给你看!》就写过保险过时的问题。过去的产品只属于它自己的时代,新的产品往往是更适应目前情况的。
5、新华 i 健康、新华 i 无忧
这里两款产品都是在网上销售的,新华官方的网上商城就可以购买得到。最明显的不足就是没有轻症保障,深蓝君之前在《重疾险中的轻症重要吗,具体如何挑选?》中详细提到了轻症的重要性。
新华 i 健康作为给孩子投保是可以考虑的,而 i 无忧个人觉得竞争力不大,建议谨慎考虑。
五、新华 5 款返还型重疾险测评:
不少人以为保费返还是占了保险公司的便宜,殊不知,返还的保费都是自己多交的钱,几十年后的复利结果。
新华和其他大型保险保险一样,同样推出了很多返还型的重疾险,具体如下:

  • 新华健康无忧 B 款
  • 新华健康无忧青少年 B 款
  • 新华康健无忧
  • 新华 i 相伴
  • 新华 i 宝贝二号

新华保险18款重疾险对比分析,你需要知道这几个真相
新华的返还型重疾并没有什么优势,都不保终身,保费返还后保障都没有了,且部分产品没有轻症保障,比纯保障型重疾险的价格还要高出不少,深蓝君觉得购买意义不大。

2个回答
中国理财网 管理员 回答于 5月 以前

新华重疾险保险哪个好
  目前的重疾险,主要分为多次赔付和单次赔付两种情况,多次赔付往往保障全面但是价格却相对高,而单次赔付往往价格较低。本文将从这两个方面出发,为大家发掘新华重疾险优质产品。
  1、多次赔付重疾——新华保险多倍保
  新华保险多倍保是一款可以多次赔付的重疾险产品,目前该产品已经经历了多次的更新换代,这款产品将重疾轻症各分为5组,且重疾轻症均可以最多赔付4次,可以说是一款保障十分全面的重疾险产品,消费者可以选择保障至85周岁或者至终身。具体优势如下:
  (1)这款产品分组比较合理,由于恶性肿瘤赔付率比较高,单独分一组,避免了因恶性肿瘤赔付而轻易让同一组别的重疾赔付终止。又因为恶性肿瘤易转移、复发的特点,针对恶性肿瘤的多次赔付真的很实在;
  (2)前10年发生重大疾病,额外给付50%的特别关爱保险金,给付一次,还是蛮厚道的;
  (3)6种特定疾病额外给付20%保险金,给付一次。6种疾病包括脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉搭桥手术(开胸,创口大),确实对劳动能力影响大,额外给付也很人性化。
  除此之外,新华保险多倍保产品保费性价比很高,举个例子就可以说明:
  30岁女性,身体健康。
  投保新华多倍保障,30万保额,20年缴费期,年缴保费9390元。
  投保工银安盛某款重疾险,30万保额,20年缴费期,年缴保费6180元;然后再加一款30万保额的定期重疾险,保至70岁,2076元,两款合计8256元。
  可以看出,新华保险多倍保可以节省一千多元钱,每年一千多,20年就不少了,消费者可以用节省下来的钱做其他的事情,既获得了保障,还节省了钱,两全其美。当然了,类似多次赔付高性价比的重疾险产品,大家也可以看看哆啦a保。

中国理财网 管理员 回答于 5月 以前

2、普通重疾险——新华i无忧重疾险
  新华i无忧重疾险是新华保险推出的一款可以保障终身的重疾险,这款保险主要的卖点是重疾以及身故保障,因为没有轻症保障,所以价格相对便宜,比较合适看中公司品牌的客户。该款保险可以保障至终身,缴费年限为30年,消费者每年需要缴费的保费很实惠。具体优势如下:
  (1)疾病保障全面,虽然没有轻症保障,但是新华i无忧重疾险可以保障60种重疾+身故双倍给付,比较适合家庭家庭经济支柱人群;
  (2)前10年重疾关爱,额外给付50%基本保额:为了反馈消费者,该保险前10年设置重疾关爱基金,消费者可以额外获得相应保险金。
  (3)一生特定严重基本额外给付20%保额:保险保障期间,如果被保险人患有合同约定的特定严重疾病,都可以额外获得20%的基本保额。

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