有20万存款只能存定期才能保本保息吗?有更好的理财方式吗

对于很多人来讲,特别是中老年人害怕本金亏损,承担不了太大的风险,所以手里有钱时都会把钱存银行定期或者购买国债,因为这些都是保本保息的理财产品,如果是提前取款,最多也就是损失一部分利息,本金没有任何风险,即使是银行倒闭了,也受存款保险条例保障,50万以内都是本息照付。

但是要知道风险越低也决定了收益率不会太高,在银行所有的理财方式中,定期存款是所有理财中收益率最低的,如果是在以往为了追求稳定,没办法我们只能选择定期存款。但是自从资产新规出来之后,银行大力推荐大额存单,让大家多了一种保本保息的理财方式。很多人对于大额存单可能还不是很了解,那么什么是大额存单呢?

智能存款

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。其实大额存单2015年就已经有了,只是那时候很多银行的理财产品几乎都是保本保息收益率更高,所以大多数人选择了理财产品,而没有对大额存单有所关注,再加上银行没有进行推广,所以很多人对大额存单其实并不了解。但是自从资产新规出来之后,银行理财产品要求不能在保本保息,银行为了和互联网理财竞争,就开始大力推广大额存单,大额存单也就开始让大家熟悉起来,购买的人群也越来越多。那大额存单有什么特点能让那么多人转投这种理财方式呢?

  存款金额

大额存单区别于定期存款的地方就是起存金额不一样,大额存单最早的起存金额要求是30万,2016年调整到20万,而定期存款最低的存款标准只要求50元就可以,所以在这一方面大额存单要求是比较高的,同时也限制住了很大一部分人。

  优势

大额存单有着定期存款没有的优势。第一就是存款利率,同样期限的一笔存款,大额存单的存款利率永远比定期存款来得高,一般定期存款的执行利率都是在央行的基准利率的基础上上浮20%-30%之间,而大额存单上浮的比例则达到了30%-45%,对于一些中小银行上浮比例能达到55%,所以大额存单在存款利率这方面的优势是很明显的。

第二就是靠档计息,这也是区别于定期存款的地方,定期存款如果未到期取款的话,那么就只能按照活期利率计息,而大额存单打破了这种规则,举个简单的例子,比如存了一笔三年期的大额存单,但是在2年9个月的时候由于急需用钱只能取出来,这时候大额存单的靠档计息优势就出来了,如果这时候取出来按照大额存单的靠档计息功能,能够给予2年6个月的大额存款利率计息,剩下3个月再按照活期利率计息,所以实际上我们损失的就只有3个月的定期利息,虽然有点损失,但是相对于定期存款是相当划算的。由于央行的规定,靠档计息这个功能已经开始在被取消了。第三就是可转让,大家都知道定期存款是不能转让的,但是大额存单却推出了可转让功能,大大的增加了流动性和灵活性,这个功能在实际生活中是很有用的。

综上所述,如果你的存款已经达到了20万以上,那么别再傻傻存定期了,大额存单才是最好的选择。当然如果有更好的投资渠道,其实并不应该把钱存银行,因为这样永远也跑不赢通货膨胀,但是对于一些退休的老年人来讲,除了定期存款和国债之外又多了一种新的理财方式,而且流动性更好,对于这些退休人员把钱存银行是更好的选择。

作者: 陶永根

陶永根新浪博客,知名财经微博。陶永根是首界中国股票比赛冠军,迄今为止,也是在大赛中从未出现亏损的一名投资者。有人曾说过陶永根是‘快枪手’,瞄得准,打得狠。1、选股精妙,买进坚决。陶永根选股实在很下工夫,作为专业人士,他除了每日开市时间分析大盘外,晚上夜深人静之时,还要对个股作数小时的研判。 2、获利了结,卖出果断。针对股市波动较大的特点,他在操作中从不谈心。大部分个股在有3─8%的净利润后坚决抛出,而这些个股后来上扬幅度有的高达50%。 3. 频繁进出,加快周转。在首界中国股票比赛,陶永根进出70次后盈利高达400%之多。 4. 全进全出,目标集中。陶永根作为投资咨询专家,并没有采取大多数专家所坚持的“不把全部鸡蛋放在一个篮子里”的分散投资原则,而是采取全进全出的投资方式。

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