银行理财产品最大的风险是什么?银行理财产品到底可靠吗

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只要是理财产品,都会有一定的风险,唯一的区别是风险的高低而已。在打破刚兑、理财产品净值化和资管新规逐渐落实的大环境下,理论上讲不存在无风险产品。即使是以国家信用背书的国债,也存在国家破产的风险,例如希腊。

投资理财

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1、理财产品是否有风险,主要取决于理财产品的底层资产,循着这一思路,我们可以将银行的理财产品分为以下几个大类。

债券类:以国债、企业债、金融债等为主要投资方向的银行理财产品

票据和现金管理类:以商业票据、银行票据、央行票据等票据类产品作为投资标的的银行理财产品。以及银行存款类和类存款类理财产品。

信贷资产类:银行作为委托人将理财产品募集资金委托给信托公司,信托公司作为受托人成立信托计划,用信托资产购买商业银行的存量贷款或第三方信贷资产。

股票挂钩类:理财产品与股票挂钩,收益取决于股票走势。

大宗商品挂钩类:理财产品与大宗商品期货挂钩,目前市场上多与黄金、石油、农产品等挂钩。

基金挂钩类:理财产品与基金挂钩,收益取决于产品结构及挂钩标的走势。

利率汇率挂钩类:理财产品与境内外货币的利率挂钩,收益取决于理财产品结构及利率走势。

2、债券类、票据和现金管理类:其主要投资于国债,高等级信用债 以及各类存款。这类产品几乎零风险。特别是一般性存款,大额存单以及智能存款等,这类存款受存款保险制度保护。

信贷、大宗、股票和基金风险相对较大,因为这些资产价格随时都在变动。

总结,普通投资者最适合前面两种理财方式。

3、理财产品最大的风险在于:

(1)系统性的挤兑风险;

(2)债券违约;

(3)股票市场、大宗、利率和汇率变动风险;

(4)投资者流动性估计不足带来的提前支取、撤销风险;

(5)市场利率下行,资产整体收益率下降风险。

综述,银行理财产品也是有风险,投资理财重要的是风险和自身承受能力匹配,长期坚持才能达到理财的目的。

作者: 付爱民

付爱民新浪博客,知名财经微博,期货高手付爱民实战培训。著名期货投资人、上海睿福投资管理有限公司董事长,20年期货投资经历。曾获得第二届“海通杯”操盘手大奖赛亚军(3个月289.19%的收益率!),第三届海通杯期货实盘大赛冠军(12个月3384%的收益率!),第三届全国期货实盘交易大赛"第二名(4个月287.13%的收益率!),第四届全国期货实盘大赛百万以下组冠军(4个月466.80%的收益率!)。

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