为什么很多人愿意购买大额存单?和理财产品有什么区别

为什么很多人愿意购买大额存单?看到大额存单的利息在4%左右,和普通理财产品差不多?大额存单是指由银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

大额存单利率

具有以下特征

1.安全性好。大额存单与普通储蓄定期存款一样属于存款,纳入商业银行存款保险范畴,本息合计50万限额赔付,储户不用担心本金安全。退一步讲,在我国即使银行发生兑付危机,储户最后都得到相应的妥善处置,储户损失并不大,历史上有且仅有海南银行破产一个事件。

2.收益更高。大额存单产品定价更贴近市场,但是购买门槛高于普通定期存款,最低起售金额20万元,但发行利率较普通定期存款更高。目前市场30万起购,3年期平均回报率在4.1%上下,远远高于一般性存款,和理财产品不相上下。

3.流动性强。大额存单提前支取时采用分档计息的方式,一方面保证客户资产配置的灵活性;另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息收益。

同时部分银行可以自由转让。

4、理财产品方面,银行系的理财产品主要分为现金类理财、贵金属、基金、券商等。

银行理财:主要是现金类管理业务,在打破刚兑和资管新规下,央行要求银行此类产品向净值型转变,且只给了银行一年的过度期,同时该类产品一般和某些收益权挂钩,风险明显大于大额存单,但是收益相差不大。

公募基金:基本上投资于股市或债市,风险高,流动性不强,一般t+3资金才能到账。

基金专户:属于定制化产品,风险和公募基金相似,但门槛较高。

券商集合:同基金专户一样。

信托产品:风险高于大额存单,收益保持在8%到12%,特别是最近几年暴雷事件不少,即使属于政府融资类。

期货资管计划:专业人士的玩具,一般投资理财请回避!

保险产品:坑太多,最最重要的是参与之后不能随时退出,如果提前退出,不仅会损失收益,有时甚至本金受损!

综述:在风险、收益以及流动性综合平衡下,大额存单是最为靠谱的选择。

作者: 张春林

张春林的东方博客,知名财经微博。张春林涨停战法,张春林,男,汉族,知名证券投资顾问,湖北卫视《天生我财》栏目人气嘉宾,10余年证券从业经验,多年实盘分析心得,百万字研究成果,曾在交易日、深圳电视台等多家媒体担任财经评论员,在《证券导刊》、《每周证券》、《证券导报》、《东南快报》等多家报刊、杂志发表股市分析文章。获得证券咨询执业资格及经纪、发行承销、基金和期货从业资格证书,具备国家二级证券专业水平认证。多年执业经历铸就良好的操盘理念和专业素养,擅长研究主力资金运作和低位“潜伏”思路,信奉“富贵稳中求,投资抓龙头”的操作理念,具有极高的风险防范意识,建议投资者入市第一课是学会手起刀落果断止损,无止损不买卖,坚持“三不原则”:不招会员不荐股票不进行非法咨询,其节目和博客观点仅作为投资参考,不构成投资操作依据,其作品包括公益股市教学光盘《教你一招》、《春林涨停战法》等系列。

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