2022年理财排行榜 家庭理财 家里有50万现金应该怎么投资理财最安全靠谱?

家里有50万现金应该怎么投资理财最安全靠谱?

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如果手上有50万,最合适的适合家庭理财的配置方案有哪些?每个家庭都需要一个CFO(首席财务官)花时间去打理家庭的财务,由简至繁一步步去提升家庭理财配置的合理性。

投资理财

如果让你去当家庭的CFO去打理家庭的资产,你应该从哪几个方面入手?

PART 01

了解家庭资产配置的产品类型

市面上的理财产品种类有很多,我们可以从最为简单的品种入手学习,比如货币基金、银行定期、债券基金、指数基金、主动型基金、股票、房产、保险这些都是我们要去挑选的品种。

首先,配置家庭资产之前,我们要知道这些产品的风险等级的高低。第一类保守型理财,比如银行活期理财和货币基金;第二类稳健型理财,比如银行的定期存款;第三类成长型理财指的大多数是指数基金和主动型基金混合搭配;风险最高的第四类进取型的投资,包括了偏股型基金和股票的投资。

因此,不同的资产配置和理财产品的收益是各不相同的,比如保守型平衡型理财,它的大多数收益在3%-5%之间,稳健型的理财大多数收益在5%-8%之间,成长型和进取型这两种的收益会相对较高,但是也有可能存在着亏损的风险。

PART 02

家庭资产配置的原则

格雷厄姆有一句名言:不分散的资产,随时可能归零。我们在家庭资产配置过程,也要强调一个重要的原则:分散资产。

普尔家庭资产配置法提到的“四三二一”原则表达的就是这个意思,把家庭的资产分成四部分:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。

我们把资产按照100%进行划分,可以分成四份:

40%:这部分比重最大,一定要投资在收益稳定、稳赚不赔的资产,比如债券基金、信托基金;

30%:比重占比第二,这部分钱也是整个家庭资产配置中最重要的,家庭资产未来几十年能否增长,可以选择成长性较强的指数基金、主动型基金、股票等

20%:作为家庭的保障支出,可以为家庭主要收入来源的人购买保险、或存入定期理财,保证急用钱的时候,不慌!

10%:用于短期消费,可以根据实际家庭或个人的月度消费来估算,留3-6个月的钱即可。

因此,在家庭资产的配置上,只需要花上30分钟时间梳理清楚,做好这个初步规划,后续就可以逐步落实到具体产品的投资之中。

PART 03

适合自己的资产配置才是最好的

虽然文章的第二部分提到了资产配置的“四三二一”原则,但是在资产配置的方面也是因人而异的。我们还需要根据自身的情况进行实际的调整,有的人可能是“三三三一”原则,有的人也可能是“五二二一”原则。具体怎么调整可以根据个人对于理财的风险认知决定。

如果你是保守型投资风格,那么可以在保本的钱放上更高的比重,比如提升至50%;

如果你是稳健型投资风格,可选择的产品范围就广,生钱的钱的比重可以提高到25%-30%,这样一来资产的上升速度能够达到自我的预期;

如果你是激进型投资风格,在投资市场上积累较多的经验,那么可以把保本的钱拿出一定的比例投入到生钱的钱之中,但是切记万万不可不留保本的钱,否则一旦出现投资失误连翻身的机会都没有。

综上分析,如果让我们做家庭的CFO(首席财务官),就一定要对家庭资产配置的产品类型、配置原则有个基本的了解,这样才能够结合每个家庭的实际情况去调整配置。

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作者: hanzhiguo

韩志国的微博最新消息,知名财经新浪博客。韩志国,经济学家、教授、北京邦和财富研究所所长。于1982年毕业吉林大学经济系,曾先后在国家计划委员会政策研究室和中国人民大学《经济理论与经济管理》杂志社及《中国社会科学》杂志社从事研究工作与领导工作。韩志国是中国股份经济与市场经济理论的积极开拓者之一。
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