定期存款期间利息提高了,是否提前提取?什么时候提取好?

大家都知道现在银行的存款利率实行的是浮动利率,银行可以根据市场的实际情况来对利率进行调整,所以不同的时间点,银行给的存款利率是不一样的。

投资理财

因为存款利率不一样,所以容易导致很多用户在存款完之后出现存款利率比当初存入的利率更高的情况,比如某些人在年初的时候存款三年期,利率是3.85%,但是到了年末的时候,因为银行资金比较紧张,有可能三年期的利率就会上浮到4.25%。

至于在存款持续期间,银行存款利率变高了应不应该提前支取出来重新存入,我觉得最关键是要看新的存款利率的高低,以及存款提前支取所造成的损失,然后综合判断之后再做出决定。

1、如果定期存款的时间比较短,提前支取出来再重新存入相对会比较划算一些。

定期存款有一个缺点就是流动性比较差,大多数银行的定期存款都不支持提前支取,如果提前支取只能按照支取当日的银行挂牌活期利率计算,目前大部分银行的活期利率都只有0.3%~0.35%之间,如果提前支取获得的利息是非常不划算的。

但是如果大家存入的时间比较短,而且最新的存款利率相对比较高,那提前支取出来再重新存入,相对会比较划算一些。

比如一个人在2019年5月5日在a银行存入一笔10万块钱三年期,存款利率是3.85%,但是到了2019年8月,这个银行的存款利率提高到了4.25%,那提前支取出来再重新存入明显是更划算的,我们来简单计算一下就知道。

假如10万块钱不提前,那么3年时间总共获得的利息是10万×3.85%×3=11550元。现在这个银行把三年期的定期利率提升到4.25%,这个客户在8月5号提前支取所获得的利息是10万×0.35%÷360×62=59.45元,这个利息要比按正常定期利息计算少600块钱左右,咋一看损失还是挺不小的,但是取出来重新存入获得的利息是10万×4.25%÷365×62=12700元。这个利息扣除提前支取损失的600块钱利息之后,仍然比原来的存款利息多出600块钱左右,这样提前支取出来再重新存入是比较划算的。

2、如果定期存款的时间比较长,提前支取出来再重新存入明显是不划算的,除非银行的利率大幅提高了很多。

定期存款时间越长提前支取损失的利息越大,如果以银行新的存款利率没有明显的提高,那么超过一年以上的定期存款,我是不建议大家提前支取的,否则损失比较大。

我们还是以上面我们所提到的这个案例为例,假如原来10万块钱三年期的定期存款存满一年之后提前支取,那么就只能获得350块钱左右的利息,相当于提前支取要损失3500元左右的利息。

在这种情况下如果把这笔存款取出来,然后按照4.25%的利率重新存个三年定期,表面看,10万块钱三年可以获得12,700元的利息,但是扣除3500元的利息损失之后,实际的利息只有9200元左右,这个利息要比按照原来的定期存款少2500元左右。

所以当大家定期存款的期限比较长,比如超过一年以上,那提前支取是不划算的,除非银行新的存款利率非常高。

比如原来的存款利率是3.85%,如果银行新的存款利率能给到5%以上,那一年以内提前支取就相对比较划算,如果提前一年以上支取,新的存款利率必须达到5.5%以上才相对比较划算,否则不要提前支取。

作者: 余丰慧

余丰慧的新浪博客,财经名博。余丰慧,男,经济学家,注册高级咨询师,著名专栏作家,知名网评人,著名财经金融评论家,连续多年荣获中国“十大网评人”荣誉称号,荣获凤凰网2011年中国十大号召力人物称号。在中国财经评论界享有盛誉,在中国网络媒体具有极高知名度。

发表评论

返回顶部
<