p2p理财和信托理财,哪个更安全靠谱?

要选择稳健的投资,首先得在法律框架下去做,四大金融支柱,银行、保险、证券、信托都有相关的法律法规。保险有保险法,信托有信托法,但是你听过P2P法吗?P2P主要依据合同法和国务院的意向意见办法,鼓励民间投资健康发展。

P2P理财

我个人不太推荐P2P,虽然它确实解决了不少现实问题,但是这个模式本身在国外发达国家早就出现,但是一直发展不起来,我想是有其中原因的。中国大力发展P2P原意是解决民间融资困难问题,但是在过程中出现了很多的问题。经济下滑时,风险暴露,大量P2P平台倒闭,卷钱跑路现象时常发生,而且其中不乏排名靠前的P2P平台,所以我觉得投资P2P还是要谨慎,不要被收益诱惑,要关注本金安全。

 

信托行业作为金融四大支柱之一已经发展了三十多年了,很多客户不知道是因为以前信托只和机构合作,个人客户都是通过银行平台代销,这几年很多信托公司开始抢占高净值客户,建立自己的销售团队,信托理财逐渐被广大客户所接受。

下面是整理的一些信托产品常遇到的问题,供君参考:

信托理财

1、 什么是集合资金信托

集合资金信托计划是指依据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定,信托公司办理资金信托业务时,为了共同的信托目的,将两个以上(含两个)委托人交付的资金(即信托财产)集合在一起管理,这种资金信托方式称为集合资金信托。

2、 信托有什么功能

财富管理功能:信托本身就是一种财产管理的制度安排,财产管理功能是信托业首要的和基本的功能。各类财产通过信托方式委托给信托公司,信托公司通过开办信托业务、提供专项服务,发挥为财产所有者经营、管理、运作、处理各种财产的作用,以此实现财产的保值、增值,进而实现社会财富的增长。。

资金融通功能:信托公司在财产事务管理活动中,具有筹措资金和融通资金的功能。在货币信用经济条件下,社会财产的相当大部分必然以货币形态出现,因此,对信托活动实施财产管理的过程,必然伴随着货币资金的融通过程。表面上看信托业的这一功能与信贷相似,但实则有质的区别:在融资对象上信托既融资又融物;在信用关系上信托体现了委托人、受托人和受益人多边关系;在融资形式上实现了直接融资与间接融资相结合;而在信用形式上信托成为银行信用与商业信用的结合点。因此,信托融资比信贷融资有显著优势。。

破产隔离功能:信托一旦设立,信托财产即实现了与委托人的其他财产相隔离,破产隔离是“风险隔离”的一种较强形式,即是指将基础资产原始所有人的破产风险与信托产品隔离开来,这是信托行业所特有的技术。原始权益人的债务不与信托产品的资产及其收益混同,从而使信托产品远离发起机构的破产风险。在原始权益人破产时,已委托给受托人的资产不列入其破产清算资产的范围。这就在原始资产权益人、信托公司和投资者之间构筑了一道坚实的“防火墙”。信托产品的风险与资产原始所有者的风险无关,而只与信托资产本身有关。。

沟通协调经济关系功能:协调经济关系功能是指信托公司处理和协调交易主体间经济关系和为之提供信任与咨询事务的功能。信托公司通过业务活动,可以为交易各方建立相互信任的关系,在委托人、受托人、受益人之间建立多边的经济关系,使之成为各经济主体的“代理人”、“担保人”、“见证人”、“咨询人”、“中介人”,为交易各方建立相互信任的关系,为经营者提供可靠的经济信息,为委托人财产的保值与增值。

3、 信托产品有哪些种类

一般而言,信托产品根据其资金投向的不同,可以分为房地产信托、基础设施信托、工商企业信托、证券投资信托等几个大类,在资金的运用方式上,信托产品可采用债权投资、股权投资、权益投资及组合投资等多种方式。

房地产资金信托,是指委托人将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司,由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,将资金投向房地产业并对其进行管理和处分的行为。这也是我国目前正大量采用的房地产融资方式之一;

基础设施信托,是指将信托资金专门用于投资大型公共基础设施的信托项目,融资主体往往是具有高信誉级别或拥有政府背景的大型企业集团,产品本身附有较高的政府信用或银行信用,能够为投资者提供安全稳定的投资收益;

工商企业信托,是指信托公司接受投资者委托,募集资金用于向从事产品生产和提供服务的企业提供流动资金、项目建设资金、并购资金需求的信托项目;

证券投资信托,是指信托公司接受投资者委托,利用委托人委托给信托公司的合法拥有的资金,为受益人的利益或特定目的,进行有价证券投资,从而获取投资收益的信托项目。

4、 信托产品有什么特点

起点高:基本是300万起,每个项目有50个名额100万起(俗称小额)。因此,信托业务也被称作私人银行。信托的投资门槛有继续提高的呼声,为什么要设置高门槛?因为信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力,比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。

风险低:信托项目都要尽职调查,信息披露客观公正,风险管理方式明确清晰,还要银监会审批才可以发行,信托项目的运作需要受《信托法》的约束,因此整体风险比较低,自2001年《信托法》成立以来,信托的投资者都能按约收获本息。

收益较高:当前信托产品的平均年化收益9%左右,对于部分投资性的信托产品,还可能获得更高的额外收益,但相对而言,那些信托产品的风险也会相对高一些。

持续投资方便简洁:到期拿回本金和收益,可以形成持续投资,使得收益成为复利。按9%的复利计算,300万起步,坚持5年就是460万;坚持10年就是710万,坚持20年就是1680万。

流动性较差:信托产品未期满前中途不能单独赎回,但可以转移给其它投资者。信托产品大多是期限是1-2年。但当前信托公司一般都会提供信托受益权转让服务,如果确需转让的,信托公司可以帮助寻找信托受益权的受让人,从而有效地弥补了信托产品流动性的不足。

5、 信托产品为什么能获得这么高的收益

近年来,信托凭借其稳健的表现和较高的收益,逐渐成为中高端家庭资产配置中不可或缺的理财产品,尤其受到那些没有时间或者对市场不太熟悉的投资者青睐。信托产品之所以获得如何高的收益,主要有以下的原因:

1、规模效益,降低成本:信托将零散的资金汇集起来,借助专业机构投资于各种金融工具或实业领域,实现增值,享有大额投资在降低成本上的相对优势。

2、分散风险,多元组合:信托可以凭借其雄厚的资金,在法律规定的投资范围内进行科学的组合,分散投资于资本市场、货币市场和实业投资领域多,实现资产组合多样化,使每个投资者承担的投资风险变小。

3、专家管理,省时省心:通过信托计划将个人资金集中起来,由专业人员进行操作,借助专家的市场信息、投资经验、金融知识和操作技巧等方面的优势,从而避免个人投资的盲目性,降低风险提高收益。

6、信托产品是如何控制风险

从法律层面上来说,《信托法》第16条规定,信托资产具有独立性,不能抵债不能被清算,具有债务隔离功能。 因此,信托资产是较安全的。

根据不同的信托产品,也会有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。

抵押或质押:融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益;

担保:对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等;

结构化设计:结构化设计就是将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中,劣后级投资一般由融资方投资,信托期满后,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担;

以房地产信托为例:房地产信托贷款的风险控制措施一般为土地或现房抵押,保证担保;房地产股权投资的风险控制措施一般为信托持股,股权质押,派驻人员,监控资金,回购安排等。

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作者: 理财达人

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