如何用钱生钱?钱生钱最高境界方法

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如何分配自己的财富?钱生钱,实现财务自由的最佳途径就是让资本为你打工.

社会上有两种人!第一种人把钱存到银行吃利息。第二种人从银行把钱借出来投资。过了数年,第一种人越存越穷,第二种借钱投资人成了富人!你不理财,财也不理你!

投资赚钱

挣钱靠力,赚钱靠钱,这是中文对“挣”与“赚”两字的形象解释,也道出了金钱来源多寡的实质内涵

如何实现财务自由,不同的人对财务自由的要求是不一样的,只要能够通过理财得到的收入和做一份满意的工作得到的工资相同,基本就算财务自由了。怎样才能做到让钱生钱达到一份满意工作的工资水平呢?

一、积累本金

有人说,40岁前要为金钱打工,40岁后要让金钱为你打工。资金为你打工前,你必须先积累一定的本金,本金的多少直接决定了理财的收益额度。

积累本金的过程中也可以理财,如果你不是富二代,主要还是靠劳动获得,那就要求必须强制储蓄,如果这一点做不到那就别有上面的奢望了。

二、投资又可以分为实体投资和通常买理财产品等。

1、不想本金有任何损失的投资者,无风险或低风险投资:

定期存款、国债、支付宝类货币基金、银行理财产品、保险公司养老理财;低风险理财产品的收益在2.5%–5%之间。

现在银行一年定期利率在2.1%,三年定期存款利率在3.2%,五年定期存款在4.1%,也就是10000元放一年利息收入是210元,放三年利息收入是320元,放五年利息收入是410元。

特点:这类钱生钱方式,适合刚开始接触投资者及胆小投资人群,基本无风险,适合大众的理财方式,但收益一般跑不赢通货膨胀率。

属性:总体来说,属贬值方式。

其中收益最高的是银行理财产品,里面有大额存单,年化收益在4.18%,最高的可以得到5%,门槛是20万的资金,若是有大资金可以选择投资,其次是国债和货币基金包括储蓄,以零钱通现在的收益观察,七日年化在2.29%,很显然收益一直在下滑。

但是若考虑流动性,可以把部分资金放在货币基金,然后把多余的不常用的资金去投资银行稳收益的浮动型结构存款,或者大额存单。

根据2017年的中国通货膨胀率来看,目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准,以银行定存为4%左右为例来计算,每年还要面临一个(7.5%-4%=3.5%)的贬值率!

那么5年后,你的100万可能只有目前83万的购买力;

10年后,你的100万可能只有目前70万元的购买力;

20年后,你的100万可能只有目前49万元的购买力;

30年后,你的100万可能只有目前34万元的购买力;

50年后,你的100万可能只有目前16.8万元的购买力;

我们可以看到,这样的大额存款虽然非常稳定,安全,但是利息相对较低,与通货膨胀率相比,其实还有一定的差距。长期的用这种钱生钱的方式理财,其实就是贬值的速度相对较慢一些,但是无法达到保值和升值的目的。

2、本金如果可以接受一定亏损,还想要高收益的投资者就可以分散资金出来,有一定风险投资:

中风险的有黄金,指数基金;

买黄金、珠宝、商铺、不动产,及收藏艺术品、古玩文物等。中风险的理财产品收益在5%-10%之间。

特点:这类钱生钱方式,有一定风险,需要一定的资金实力和运作手段,正常的情况,收益大多高于通货膨胀率。

属性:总体来说,属保值方式。

3、可以尝试本金出现亏损的投资者,具有高风险投资:

基金、股票、期货,期权、外汇等。高风险的理财产品收益50%-100%

特点:这类钱生钱方式,风险较高,若运作得当,收益一般远远超过通货膨胀率,但是,这类投资是有一定赌性的,要具备很好的心理承受能力,并且具有一定金融知识的人,更适合参与。

属性:总体来说,属升值方式。

目前高风险的投资无非就是股市,期货是暂时不考虑的,毕竟专业性要求太强。黄金现在在牛市,可以适当的布局点资金,如果担心股市的风险,就考虑买指数型基金,是跟踪大盘指数波动的。指数型基金也可以说是买股票的较佳选择,因为买股票存在暴雷的风险,和买到与大盘走势相反的股票就很难赚到钱了,买指数型基金就省去了这些烦恼。

4、风险和收益自己控制

比如:自主创业、投资自己

投资自己的一项技能,也是最稳妥的钱生钱的方式,听过一招鲜吃遍天吧,将你自己的爱好,通过不断的投资和提高,变成真正的一技之长。

投资实体,根据项目不同,风险不同,回报不同,需要的资金大小也不同。通常来说,如果是做实体投资,一般要做自己熟悉的行业,这样经验更足,能够避免很多坑。

特点:如果自己对某个领域擅长和熟悉,就大胆的投资自己,进行自主创业。

总之,不管做什么投资,安全是第一位的,其次再考虑收益,保本才是王道。你想着别人的利润,别人惦记的却是你的本。

01.安全可靠型—–银行定期存款。

现在银行一年定期利率在2.1%,三年定期存款利率在3.2%,五年定期存款在4.1%,也就是10000元放一年利息收入是210元,放三年利息收入是320元,放五年利息收入是410元。

02.手机理财APP购买定期理财的不二之选。

自从马云推出余额宝理财后,引领全民理财热潮,让你不理财财不理你成为一种时尚。余额宝收益在逐年下降的今天,支付宝借此机会又不断推出长短期限不一的定期理财,主要有:

7天期限的国寿周周赢,年化收益率2.8%;

30天期限的建信养老飞月宝,年化收益率3.2%;

360-366天期限的定期理财,年化收益率4.5%左右:国寿安鑫利、长江养老添年享、建信养老飞越366等。

03.基金定投,懒人理财必备神器。

基金风险由高到低排列顺序:股票型基金>混合型基金>指数型基金>债券型基金。

基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本,所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓,这样就可以再次降低持仓净值,等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。只要你出钱就可以让专业的基金经理为你量身理财,真正实现懒人理财。

买入的点位按照大盘指数来,大盘指数在3000点一下开启定投,3000点以上停止定投,3500点观望,盈利15%准备落袋为安.

04.股票投资,造富神器。

股市有句俗语:搏一搏单车变摩托。由此可见,股市的赚钱效率有多高。但是能赚这么多就意味着也能亏这么多,所有为了防止巨额亏损我推荐走有中国特色的股票价值投资之路:

*购买那些近5-10年每年都有超过4%股票分红的公司,这样的公司财务造假可能性小,暴雷的几率小这样投入的资金安全性才能得到最大限度的保证。

*另外一个好处就是,碰到熊市可以捂股不卖靠分红也能取得不错的投资收益;等牛市大涨时由于你较早就潜伏在里面,持仓成本低到时就可以卖出大赚一笔。

05.黄金定投。

黄金定投也和基金定投是一样的性质,不过现在黄金价格居高不下还不是开启定投的好时机。

总之,钱生钱的方法还有很多,如房地产投资、期货投资、P2P、炒外汇等由于风险等级高不是我这种工薪阶层可以涉及的,就不在这边做详细介绍。

三、合理配置资金

资金达到一定规模后,要把资金分成几类:生活必需资金、应急资金、保障资金、投资资金。前三项主要实现基本生活保障,投资资金属于钱生钱的。

鸡蛋💰永远不要放在一个篮子里。(这里的鸡蛋,指的是投资的金钱🤑。)

投资资金要分成几块:

①收益:固定收益资金、风险收益资金;

②时间:短期投资资金,长期投资资金。

根据你制定的目标收益率来分配投资资金,比如总体目标收益率为年化10%,投资总金额80万。也就是每年收益达到8万元,平均每月实现收益6千多元。

短期资金配置20万元,中长期资金配置60万元,短期资金年化收益率4%,中长期年化收益率12%,20*0.04+60*0.12=8万元。

短期资金8万用于国债逆回购,12万用于货币基金,能够实现4%的收益没有问题。这个额度可以变化,也可以购买银行理财产品。相对风险较低。

中期资金40万可以投资P2P产品,年化收益率9%,选择有银行存管的,注册地在北上深的,排名在前50名的,具有良好运营能力的P2P公司进行投资,建议选择2-3个进行分散投资。

长期资金20万可投资基金定投,年化收益率12%+,投资期限要3年以上,建议选择存续期长,业绩排名一直居前列,规模适中的,基金经理具有一定管理经验的混合型基金。

虽然对资金进行了功能划分,但是各类资金要交叉替代,比如中长期资金回款了没有合适的投向可先投资短期;股市大幅下跌了,基金亏损了,短期资金可以补充长期资金摊薄成本。

总之要更好地实现钱生钱有很多的组合和可能安排,也会对应相应的风险和不同的收益,投资者要通过大量的学习和实践来完成。理财既是一门学问,也是一项辛苦的工作,不要简单的以为有钱就行了。

作者: 李笑来

李笑来官方财经博客,原新东方名师,被誉为“中国比特币首富”。
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