P2P平台关闭归零借的钱可以不还吗?

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P2P平台归零,借的钱要不要还?2018年以来,P2P优胜劣汰和风险整治一直是行业主基调,平台关停并转的案例此起彼伏,2020年12月8日中国银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上演讲再次表示,到11月中旬实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。

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那么从那些关停并转无法正常运营的平台借来的钱还用不用还?各地金融主管部门以及警方的通报已经回答了这个问题。

小编收到了众多网友的留言询问,其中大家问的最多的就是P2P平台停止运转甚至被警方立案后,要不要还钱的问题。其中有一个是这样的:我在XX平台(某P2P)借了3万块,还没到还款日,上个月突然失去联系了,官网打不开,客服联系不上,找不到对接人。这种情况,我这3万元借款还要还吗?

一直以来,恶意逃废债现象严重都是困扰网贷行业的一大问题,有效防范逃废债问题是民间借贷行业长期以来的迫切诉求。

平台停止运营或被立案后,到底还用不用还钱?

正常来说即便平台倒闭或者跑路,电子合同依旧真实存在,如果投资人通过法院维权,借款人应该按照合同内容,履行偿还义务。如拒不履行,将承担相应的法律后果,具体惩罚措施要看法院判决。

据资管黑板报不完全统计,目前国内31个省级行政区中已有湖南、山东、重庆、河南、四川、云南、河北、甘肃、山西、内蒙古、陕西、吉林、黑龙江、江西、安徽、湖北、江苏、宁夏、福建等20多个省市地区宣布对P2P网贷业务进行了全面的整治,均发布公告称:“无论网贷平台是否正常运营,借款人与投资人合法的债权债务关系均受到法律保护,不会因网贷平台是否倒闭而灭失。请各网贷平台借款人积极履行还款义务,保障各方合法权益。”

2018年以来,国家对征信的重视程度,前所未有,全国各地到处都在进行“打击老赖”等执法行动。这是一个信号,对于“不还钱”,尤其是“有能力偿还却拒不履行”的人,是一个致命的打击。

2019年9月,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持在营P2P网贷机构接入征信系统。请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)、百行征信等征信机构

目前征信已涵盖P2P、小贷公司、商业保理、消费金融、融资租赁、民营银行、村镇银行、城商行、农商行、全国性股份制商业银行等,此前央行征信和百行征信是各自独立系统,并未覆盖到所有用户群体,未来双系统对接之后或逐步对互联网金融全量用户进行覆盖。

警方通报:平台退出后,到底还用不用还钱?

此前警方在办理P2P平台问题时,对平台真实债权的催收问题仅仅是停留在公告或者口头上,而近年来不少地方警方直接参与催收工作,将给行业带来巨大希望。

据资管黑板报不完全统计,到目前为止,各地警方已经参与或直接接手平台催收工作的有夸克金融、抓钱猫、华夏信财、团贷网、花生米富、微贷网、小牛在线、玖富普惠等8家平台,随着行业整治的持续推进,相信会有更多的平台将由警方或者当地的司法机关介入。

行业或仿效信用卡业务推动“逃废债入刑”

8月,北京市互联网金融行业协会(以下简称“协会”)就如何解决网贷平台借款主体逃废债问题,有效保护出借人权益,组织研讨会。

相关教授指出,司法要坚持主体平等原则,网贷平台资金来源合法,同样应该受到法律保护,不能因为主体不同而区别对待。比如,针对银行业信用卡业务遇到的逃废债问题,法律上设有“恶意透支信用卡罪”,规定持卡人借款超过5万,经银行两次催收提醒后仍拒不还款则有可能获罪。同样是信用借款,网贷行业是否可以效仿。一方面,应当冲破原有保护民事债权的思维,建立保持金融资本“流动性”的观念,吸取美国雷曼兄弟投资银行破产的教训,打击“逃废债”维护金融安全的立场。另一方面,应当在原有民事解决的框架下,建立“逃废债”行政制裁、刑事打击治理体系,像打击“恶意透支信用卡”犯罪那样对于鼓动、协助、组织“逃废债”的,予以刑事惩治,对于多次“逃废”“情节恶劣”等实行“逃废入刑”。

严打老赖是对社会公平正义最好的诠释

网贷整治虽然取得了决定性进展,但依然要充分重视整治工作的复杂性、严峻性,后续工作时间紧、任务重,难度更大。剩余在营机构“三降”工作进展缓慢,后续处置困难很大。停业机构处置任务仍然艰巨,“退而不清”“退而难清”问题突出,风险化解仍需要做大量艰苦细致的工作。

银保监会相关领导近日表示,要加大借款人恶意逃废债行为的惩戒力度。截至2020年11月末,已有200余家网贷机构百行征信系统。下一步征信部门将和各地进一步加强配合,加快推进网贷信用信息纳入征信系统进程,完善失信借款人联合惩戒机制。据资管黑板报不完全统计,宣布接入央行征信系统的也超过20家。

对不少P2P出借人来说,还有比这场疫情更让他们痛苦的事情——所投的网贷平台突然不回款了,钱不知道什么时候能拿回来?这是一部分出借人在P2P行业清退大潮中的真实缩影。

严打老赖让其按时还款是对社会公平正义最好的诠释。

作者: 信达澳银

信达澳银基金官方财经博客,信达澳银基金管理有限公司成立于2006年6月5日,注册资本一亿元人民币,总部设在中国深圳。公司由中国信达资产管理公司和澳洲联邦银行的全资附属公司康联首域集团有限公司共同发起,是中国国内首家由国有资产管理公司控股的基金管理公司,也是澳洲在中国合资设立的第一家基金管理公司。官网地址:http://www.fscinda.com/
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