基金定投到底是怎么赚钱的?基金定投真的能赚到钱吗

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基金定投需要长期坚持,到了止盈点就卖出基金,卖了就没有了,到底坚持的是什么?先说结论。坚持定投为了熬过下跌周期,迎来上涨。

基金理财

今天不解释经济周期和微笑曲线,给大家讲讲最好的定投基金止盈方式。

我非常不建议到止盈点就卖出全部基金。

如果止盈点位设置不合理,会导致基金实际收益大幅度下滑。

比较好的止盈模式,是赎回基金收益部分,将本金继续进入下一个周期。

纯锁定利益式的基金定投策略
很多人做基金定投,会发现一个奇怪的现象,就是投个几年,然后止盈了,再重新投,资金量永远就那么一点,无法积累。

打个比方。

每个月2000,一年24000,两年48000,止盈20%,大概赚了9000多,就离场了。

周而复始,又两年,又赚了9000多,其实并没有赚到太多的钱。

明明每个月存2000,其实4年本金有9.6万了,收益应该不止这么多。

为什么会有这种结果,主要原因是把本金连带收益一并止盈了。

定投连本带利止盈的方式有2个劣势。

1、基金本金无法积累,无法产生复利裂变。

2、容易出现行情踏空,降低了收益。

第一条,很多人会说钱还在啊,只是从基金赎回了,就好像买个股票,赚钱了把股票卖了。

问题在于,你把股票卖了,又要开始定投,一次性拿回几万,再每一期投资2000,得投资多久呢?

另外,如果下一个周期很快到止盈位置了,你的本金那么少,获利是不是就明显减少了?

还有,闲置资金需要考虑出路,还要做其他投资,回报率多少呢?

至于第二条,就更明显了。

如果碰到06-07年,14-15年的大行情,别人获利都是50-100%甚至更高,你20%止盈了,是不是就踏空了?

这种连本带利止盈的方式,本身就是有明显缺陷的。

也就是很多对于基金定投一知半解的人,经常会发文来讲解宣传,反正都是止盈出局了,就是少赚一点没事,总比亏损好多了。

真的懂一点定投的人,都知道定投的两种操作模式。

第一、阶梯定投止盈法。

阶梯定投,无非就是跌多了每个周期都投一点,涨多了每个周期少投一点。

什么时候止盈呢?

上涨的时候,把多投的部分给赎回。

比如3000点以下每天投200,3000点以上每天投100,那么涨了就把之前每天多投的100抛出。

这种方式,大部分盈利来自高抛低吸,本金100还是会按定投的方式进行积累。

不过这种方式因为操作难度偏高,需要判断行情高低,所以一般不给新手推荐。

第二、利润锁定止盈法。

这种方法特别简单,建议大家都掌握一下。

比如我每个月定投2000块的基金,坚持了20个月,一共4万。

基金上涨了20%,到了止盈点,就是4.8万元,我选择赎回8000元对应的份额,确保基金市值还有4万元。

4万元进入第二个定投周期,每个月再追投2000元。

如果行情继续涨,过了半年又涨了20%,那么我的本金就是4万加上半年定投了1.2万,一共5.2万,盈利10400元。

定投基金的总市值,在止盈后,永远不低于你的定投本金。

很多人会说,你不止盈,如果出现下跌怎么办?

既然是定投,我们就不担心亏损。

同时,如果下跌到一定幅度,比如20%以上,还可以选择将止盈部分的资金追加基金投资,做高抛低吸。

利润止盈唯一的缺陷,其实也谈不上缺陷,只是让人感受有点差。

这种情况,就是刚止盈就暴跌,然后基金净值暴跌,很多人会觉得自己没有满仓赎回,有点亏。

但是比起满仓止盈后,基金净值一路飙升,感觉还是要好很多。

比套牢更难受的,一定是踏空。

基金定投的套牢是暂时的,踏空却是不可挽回的。

比起规则性的止盈止损,这种锁定利润式的止盈方式,在实操中往往收益更高,而且更容易积累资金。

基金定投在坚持什么?回过头简单说几句关于基金定投的坚持。

很多朋友在疑惑,基金定投在坚持什么?

大家都知道,基金定投适合普通投资小白,主要特点是不动脑筋,赚市场经济周期波动的钱。

经济规律告诉我们,盛极必衰,衰极必胜,所以行情始终是涨涨跌跌。

定投就是不管涨跌都买入,由于牛短熊长,所以跌的时候买入的部分会多一些,等涨了卖出就会赚钱。

基金定投不是一定赚钱的,只是我们的市场特色,更适合定投而已。

试想一下,如果是长期在高位徘徊,定投了很多,突然断崖式下跌,那么大概率是亏钱的。

为什么要坚持呢?

因为即便发生极端情况,因为经济周期的总有好的时候,行情总归会迎来上涨,所以一定会解套,甚至获利。

当然,这种定投理论针对指数是很有效的,针对个股情况可能就完全不同了。

因为我们没法判断行情,所以接受了高位买入,低位补仓的做法,坚持着定投。

因为我们没有太多的本金积累,所以坚持着每个月每个月的投入资金进行定投,相信只要坚持就是胜利。

我们可以单纯的把基金定投当做存钱,每一次止盈就是拿利息回报,然后你会发现利息回报比起存银行或者买理财要好很多。

关于基金,其实还有很多相关的操作方法和止盈模式,也欢迎大家多多探讨交流。

作者: 王亚伟

王亚伟新浪博客,财经名博。王亚伟,1971年9月11日出生于安徽马鞍山市,1989年毕业于马鞍山二中,安徽省高考理科状元,1993年毕业于清华大学。曾为华夏基金管理公司副总经理副总裁、投资决策委员会主席、华夏大盘精选基金和华夏策略混合基金经理。2012年5月5日,华夏基金宣布对王亚伟曾管理的华夏大盘和华夏策略精选进行分红,在随后的5月7日,华夏基金和中信证券同时发布公告称,王亚伟正式离职,不过华夏将聘任王亚伟为公司顾问。2012年7月9日,王亚伟在香港成立Top Ace。
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