有50万闲钱怎样理财?50万家庭理财最佳配置方案

如果手上有50万,最合适的适合家庭理财的配置方案有哪些?这种问题其实很难落地执行,资产配置必须结合家庭复杂情况综合考虑,不是一笔资金的简单切割。也就是说,必须先有一个自己的目的,然后再围绕目的,结合个人和家庭情况进行理财建议。

家庭理财

理财目标要考虑以下几个因素
收益预期
风险承受能力
手中资金量
自己熟悉的金融产品
是否需要专业人员协助(涉及到需要支付费用)
一定要有计划,否则容易乱
温馨提醒:一定要做规划。理财的过程很复杂,影响判断的因素特别多。如果缺少计划性,在执行的过程中会被各种诱惑带偏,最后忘记了出发的目的。严重的状况,是一地鸡毛。

家庭理财配置方案必不可少的四大模块
根据标准普尔资产配置图,对于资金的用途,可以从四个方面考虑。

50万元,在这个模型中安排资金比较紧张。无论属于什么风险等级,最好侧重前三项,最后一项投入比例要低一些,因为高风险可能带来资产迅速缩水。

第一模块:生活必要开销

建议产品:活期存款、货币基金
投入要求:保证流动性,够用半年左右的资金量即可。如果每个月有收入,且能够保证生活所需,这一项就不用特别考虑。
第二模块:中长期存储保值类资金

建议产品:不同期限的定期存款、大额存单、国债、年金险
投入要求:可以考虑把资金分配在几个产品里,时间交错,便于产品满期后的再利用问题,不至于遇到事情囊中羞涩。
第三模块:保障财富不缩水的杠杆型资金

建议产品:意外险、医疗险、重疾险、定期寿险
投入要求:除重疾险考虑期交型之外,其他险种都以消费型为主即可。投保时要先考虑家庭主要收入人员,其次才是儿女和老人。如果顶梁柱没有了,家里的经济来源就断了,这是先给他们缴纳保险的理由。
第四模块:高风险投资类资金

建议产品:基金为主,其他的根据情况确定。
投入要求:首先能够接受产品相对应的风险,其次考虑50万中能够支配用于高风险投资的资金量不高,所以投资品要适当;再次就是建议投入方式以基金定投模式为主,这样又可以盘活一部分资金。(具体怎么操作基金定投,翻看我首页的“专栏”)

其他需要考虑的问题
理财不仅仅为了获得高收益,而是在保持资产稳中有升的状态中不缩水。所以,除了考虑产品风险和资金分配的问题,还需要考虑可能会带来资产大幅缩水的情况。

比如:

突然生大病而没有保险
遇到企业裁员失去经济来源
不可抗力导致的财产毁损
企业债务带来的个人连带责任
买房买车
特别长寿但没有养老金
税法变化带来的支出
婚姻状况导致的财产分割
家庭成员之间的矛盾引发的问题
等等等等
人无远虑,必有近忧。我们虽然要活在当下,但是不为以后做打算的人,不安定的因素就会增加。

总而言之,50万现金筹划家庭理财方案,虽然资金量不算特别多,但是也属于不错的条件了。所以,守护财富很重要。建议就是:以守为主,用一小部分资金进攻。保持平衡才是美。

作者: 大家养老商业保险

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