多少岁交社保合适?交社保到底从多少岁开始最划算

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缴纳社保从多少岁开始最划算?多少岁交社保合适?看完这个你就知道了!当然是越早缴越划算。这个问题明显是以灵活就业人员方式参保的情况,因为如果学校毕业不久就找到工作了,就不存在多少岁缴社保的问题。

判断多少岁缴社保合适,应该从参保后全部收入来分析。

我们从92年起开始,选取20岁、30岁、45岁三个不同时间参保,以灵活就业人员方式,按照全国平均水平60%最低档缴费15年,60岁退休,来做对比分析,看看多少岁交社保合适。

不同参保时间,到退休前缴费本息各是多少?

经测算,灵活就业人员20岁参保到退休前需支付缴费本息4万元、30岁参保需缴费本息13.3万元、45岁参保需缴费本息19.3万元。显然,45岁参保缴费本息分别比30岁和20岁参保高6万元和15.3万元。说明,由于参保时间不同,支付的缴费本息存在明显的差异,参保时间越早,需要支付的成本越低。

不同参保时间,60岁退休待遇各是多少?

经测算,灵活就业人员20岁参保退休养老金标准为1976元/月,30岁参保退休养老金为2171元/月,45岁参保退休养老金为2443元/月。对比下可以发现,越晚参保,退休时候养老金标准越高。

不同参保时间,全部收入对比情况

如果我们把上面测算的缴费本息差额在退休后继续存入银行,就会出现灵活就业人员20岁参保和30岁参保在领取养老金的同时,还有银行存款的收益情况。

所以,我们在分析不同参保时间收入的时候,就应该把缴费本息差额可以取得银行存款的收入同步计算进去,然后进行比较,才能够真实反映实际全部收入情况,从而对比出是早参保划算,还是晚参保划算的推断。

下表是我们预测的灵活就业人员不同参保时间从退休到人均寿命77岁时的全部收入对比情况:

多少岁交社保合适?交社保到底从多少岁开始最划算

从对比表可以归纳得出以下两个判断:

1、单从退休收入看,从退休一直到77岁,灵活就业人员45岁参保退休待遇高于30岁参保,30岁参保退休待遇又高于20岁参保,说明缴费年限一定的时候,越晚参保退休待遇越高。

2、如果从退休养老金加上银行存款收入的全部收入看,恰恰相反,灵活就业人员20岁参保从退休之年起,其全部收入一直最高,而45岁参保全部收入反而最低。说明缴费年限一定的时候,越早参保越划算。

结论和建议

综上分析,灵活就业人员参保职工养老保险,缴费年限一定的时候,虽然晚参保比早参保退休时标准高些,但实际是越早参保,全部收入更高、更划算。

由此建议,参保岁数最早可以从学校毕业后就可以考虑,如果毕业有些时间(比如1-2年)没有顺利就业,就应该选择以灵活就业人员方式先参保,无论以后是就业还是暂时没有就业,都会因为早参保给你带来未来更多的红利和选择。

作者: 冯柳

冯柳的财经博客,冯柳的微博。高毅资产董事总经理。17年二级市场投资经验,国内最早在互联网上为人所知的价值投资者之一,对市场及投资方法有较多独到见解和创造性认识。加入高毅资产后,4次获得中国证券报“金牛奖”,并获得中国基金报“英华奖”三年期最佳私募投资经理(2015年6月-2018年6月)、证券时报“金长江奖”绝对回报私募基金产品(三年期)(2016-2018年)等奖项。
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