五险一金按最低标准交会有啥影响?五险一金交最低标准退休能领多少钱

不仅会影响你现在的收入,更重要的会影响你未来的收入。从影响时间来分,影响现在收入的,主要有医疗保险和公积金。影响未来收入的,主要有养老保险和公积金。

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至于工伤、失业和生育保险,只要单位和个人缴费了,缴费水平高低对于个人享受相关待遇而言,没有影响。

在单位缴纳“五险一金”,正常应该按照什么标准缴费?
根据国家规定,在单位缴纳“五险一金”,应该按照职工本人上年度平均工资收入来确定本年度缴费基数和缴费额。只有当本人上年度平均工资收入低于社保部门公布的缴费基数下限的时候,才能按照缴费基数下限(最低标准)确定缴费额,否则单位就是违法行为。

医疗保险和公积金是如何影响现在个人收入的?
医疗保险对个人收入的影响
我们知道,在单位每月缴纳的医疗保险,个人是2%,这个钱全部存入个人医疗账户(就是医保卡),同时单位每月缴纳的医疗保险还要划入30%到你的医保卡。

医保卡目前最重要的作用,就是个人可以到药店购买常用药品和门诊费用等,如果单位按照最低档次缴费,将导致进入你医保卡的钱是最低水平,从而影响你在药店购药和门诊支付水平。

医保卡里的钱虽然不能直接提现使用,但实际在一定程度上和一定范围内充当着现金的作用,所以也应该是个人收入的一部分。

公积金对个人收入的影响
在单位,公积金个人和单位各缴纳12%,相当于你缴1000元,单位就要给你1000元。非常划算,等于变相给你发工资。其缴费比例与养老保险并列第一。不仅比例很高,关键是你有了公积金,就可以在当前需要购房时,既能直接用于还贷,又同时享受比银行贷款利率低些的贷款利率。

即使没有用于购房还贷,等退休的时候,可以一次性取出所有公积金个人账户本息,那时,就是一笔可观的收入了。

如果单位按照最低标准缴公积金,是不是等于直接减少你的收入。

养老保险是如何影响未来个人收入的?
养老保险对未来个人收入的影响
单位养老保险缴费,个人是8%、单位是16%,个人缴费会全部存入个人养老账户。

个人养老账户里的钱越多,将来退休的时候,其个人账户养老金部分会越高。

另外,单位每年的缴费水平,对于单位职来说,是基础养老金高低的第一决定因素。

所以,当单位按照最低标准缴费时,不仅影响个人账户养老金,关键是影响基础养老金待遇,将最终导致在同等条件下,拿的是最低退休待遇。

假如根据你上年度平均工资收入确定的缴费基数是100%,而如果按照最低标准(缴费基数的60%)缴费,将会直接导致你的基础养老金标准降低20%和个人账户养老金标准降低40%,从而使你的养老金水平降低30%左右,是不是影响很大。

作者: 冯柳

冯柳的财经博客,冯柳的微博。高毅资产董事总经理。17年二级市场投资经验,国内最早在互联网上为人所知的价值投资者之一,对市场及投资方法有较多独到见解和创造性认识。加入高毅资产后,4次获得中国证券报“金牛奖”,并获得中国基金报“英华奖”三年期最佳私募投资经理(2015年6月-2018年6月)、证券时报“金长江奖”绝对回报私募基金产品(三年期)(2016-2018年)等奖项。
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