200万存银行理财一年利息多少?可以靠利息养老吗

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200万存银行理财,年利率5%,未来30年够养老了吗?这个问题实际就是说理财收益能不能覆盖通货膨胀。我们来简单测算一下:

1.200万的理财收益。5%是安全理财的一个极值。也就是说通过大额存单、智能存款和固收类银行理财产品等,能够获得的安全收益最高也就5%。200万一年下来也就是10万的收益,相当于月均8300元。

2.一年的支出要多少?由于各地物价差异较大,个人供养的家庭人口也不一样,我们就选全国平均水平来做参考。根据国家统计局数据,2019年全国城镇人均消费支出为28063元,农村人均消费支出为13328元。

按照上述收益与支出,可以发现:如果生活在城镇,一年10万的收益差不多够养活一家四口;如果生活在农村,则够养活一个八口之家了。因此,在相当长一段时期内,如果仅是维持一个人的基本生活开支,这个收益是够了的。

但是,我们要看到物价上涨的趋势。如2019年全国人均消费支出就比2018年增长了8.7%。如果单纯靠5%的理财收益来生活,彼消此长,那么用不了多少年,就可能入不敷出了。也就是说,长远来看,保守理财很有可能是不够维持养老所需的。这还是在有较为充分的医疗保障的前提下,否则,一场大病下来,莫说理财收益填进去不够,本金可能都要吞噬掉。

当然,在有充分医疗保障的前提下,有200万要解决个人未来30年的养老问题还是大有可能的:一是组合投资,提高理财收益率,跑赢通胀水平;二是将本金与理财收益结合起来花销,不要让人没了,钱还在。

作者: 王雅媛

王雅媛新浪博客,财经名博。王雅媛,香港中文大学工商管理毕业的女学生,2007年2月参加中港模拟投资比赛,从1800位来自香港8所高校的参赛者中脱颖而出。用模拟100万资金投资港股,2个月获利20倍,赢得第一名。现任职于申银万国证券(香港)负责港股经纪业务,亦为多份报章、网站的财经专栏作家,包括香港东方日报、香港头条日报、上海证券报、台湾经济日报等。2011年3月曾两月内获利20倍,再度引关注。
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