买了不合适的保险,后悔了怎么办?

最近开了保险课程后,接到很多咨询如何退保的案例,通常都是读者听了我的课程后,回家翻出以前买的保险,然后一计算,发现性价比这么低,震惊、愤怒、懊悔,继而向我求助该怎么办的。

其实买完保险后悔也是常有的事,一方面:当初购买保险时,了解得不清楚,很多是出于面子在亲戚朋友手中下的订单,对保险一知半解,仔细分析对比后才会发现性价比不高;

另一方面,保险产品本身就在不断的推陈出新,就像买苹果手机,一代总比一代好,几年过去后,拿出以前的产品和最新的产品比,也容易发现一些不如意的地方。

很多保险产品尤其是寿险、重疾险产品都是需要长期缴费的,可能是十年,也可能是二十年三十年,在这么长的时间里,如果发生了变故,比如说发现买的保险不再合适了,或者是自己无力再缴纳保费,想要退保,怎么办?究竟是马上去退保,还是过几年再退好?

退保操作其实较简单:

退保从操作手续上来说,还是比较简单的。如果是在签单后10天内或15天内,也就是我们常说的犹豫期内,就可以申请退保,保费也可以全部撤回,几乎没有任何损失。

如果是在犹豫期过后再申请退保,也没有任何程序上的障碍,只是投保人在经济上会有一定的损失。

一般来说,从保险代理人手上面签的产品,退保需要投保人亲自携带身份证明原件、保单正本和最后一期的缴费凭证原件,到保险公司营业大厅的“保全”窗口办理。

在互联网上自助投保的产品,可以直接在投保的官网或者平台上操作,通常来说都有退保一栏,可由用户发起申请,简单方便。

但是要不要退保需细思量:

退保的手续办起来并不算难。但究竟要不要退保,投保者可要想仔细了。因为通常过了犹豫期后再退保就会产生一定的经济损失。

萌生了退保念头的投保者,首先最好能辨认清楚自己到底为什么要退保。

是保险产品买错了,不符合自己和家人的实际保障需求;还是最近手头比较紧,暂时无力缴纳续期保费;或是产品买了不够好,相较于新出的保险产品,性价比过低,想换保险?

由于保费投入之后,不同险种的退保金额有所差异,所以面对不同原因引发的退保念头,也应该加以区别对待,这样才够聪明。比如:

1、期缴产品越早“止损”越划算:

如果是期缴险种买错了,我们建议可以采取直接退保的方法,迅速“止损”。期缴产品每投入一期保费,就会被扣除一定的保障成本、管理费、各类运营手续费等,头期保费中还要被扣除核保费用,而最初几期的保费中自然还要扣除销售佣金,所以期缴保费的保险产品,多投一年保费就多发生一次损失。

2、趸缴产品最好过几年再退:

如果买错了产品,而且这个产品是一次性完成缴费的,在家庭整体资金尚有余力的情况下,倒是提倡大家最好持几年再退保。因为既然是趸缴产品,在留下这份保险的情况下,就不再需要你继续投入,此时退保的“损失比例”和“损失绝对值”都是一样的情况,都是越晚退保,损失越小些。

3、退保前,最好去找到合适的替代产品:

计算一下退保的损失和新购产品的收益,两者对比后确定是否值得。打定主意后,最后尽快执行,切不可拖拖拉拉,又交了几期保费后再退保,这样损失更大。

作者: 理杏仁

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