DIY自己的理财规划

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通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。

所谓理财规划,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

今天童童就带大家来学习,如何DIY自己的理财规划:

第一是设定理财目标;

第二是掌握现时收支及资产债务状况;

第三是如何利用投资渠道来增加财富。

我们通过一个例子来看看,具体怎么做理财规划。

小H,女,28岁,本科毕业已经5年。目前在国企工作,住在单位的单身宿舍。

2018年小H准备和朋友在工作之余,一起投资开个小商铺,前期投入需要6万左右,预计2019年创业收入会达到10万元。

小H目前个人收入:6000元,除定期存款利息以外无其他收入。

我们先看看她的资产情况:

【资产负债表】

【收入支出表(月)】

【收入支出表(年)】

收支现状

从小H的收入支出表中可以看出:她年结余近70%,且比例较好。说明她知道怎样合理控制支出。

针对2018年投资开商铺的计划,建议养成记账的习惯,并作好大额开支预算,再对未来资金做合理规划。

财务保障:

小H在国企上班,有社保但没有购买商业保险。

建议在社保缴纳齐全的情况下,年收入的3%—5%用于购买商业保险的保费。即商业保险保费支出应该在2000元至3600元之间。

鉴于她目前没有支出商业保费,建议配置保障性较高商业保险比如:定期寿险,意外险和(消费型)重疾险等。

资产现状:

目前小H的资产都是为银行储蓄(活期和定期存款),资产配置比较保守。

其实从她的财务分析来看,他们具有稳健型的风险承受能力,建议重新合理规划目前存款和未来资金。

金融资产的配置,需要综合考虑资金的实际用途及流动性,可将资产配置分成中长期投资、短期投资、紧急备用金三部分。

下面我们来逐一分析:

紧急备用金

日常生活中总会出现突然用钱的时候,比如家人生病的医疗费、亲朋结婚份子钱等等。

因此需要存一些备用金来应对意外情况,小H的紧急备用金储备应在3500-7500元之间,此部分资金可以存入少部分活期存款和一些货币基金。

短期投资

小H目前的定期存款3.6万元2018年1月到期,存款到期后加上2017年的年终奖,用于创业资金。

若创业金不需要一次性全部投入,建议先购买一些货币基金,以充分利用资金收益。

中长期投资

根据小H的个人风险承受能力,将她未来一年的收入,进行一个一年以上的

中长期投资,可按如下建议进行资产配置:

将月结余资金分为三份:

一份用于低风险类投资产品。

如:保本基金、偏债型混合基金,或者理财型债券基金等。

第二份用于中高风险投资产品,

如:股票型基金、指数型基金、混合型基金、贵金属、股票等。

第三份可根据市场行情和个人的需求,灵活配置以把握市场投资机会。

因为投资开商铺创业本身就有一定风险,建议将此部分资金保持一定的流动性,防止创业过程中的不时之需。

以上是童童用小H的例子,做了一次简单的理财规划,可以看出,小H是一个非常会过日子,又有计划的小女生;建议大家可以根据自己的理财目标、投资期限和风险承受力,制定一套适合自己的投资方案。

理财就是理生活,从现在开始理财、重视理财,并掌握正确的方法,即使每月只有几千块的收入,也可以像小H一样,逐步过上殷实幸福有滋有味的生活。

作者: 理杏仁

理杏仁官方财经博客,理杏仁定位于理性投资者的数据中心,为投资者提供专业的数据提取、筛选以及可视化服务。官网:www.lixinger.com
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