40万存银行存30年后本息一共能取出来多少钱?一年利息是多少

想要知道30年后能够在银行复利多少钱,必须要知道银行的存款利率是多少。通过查询每家银行都差不多,一年定期存款利率为2.1%,三年定期存款利率为3.2%,五年定期存款利率为4.1%。

投资理财

  01.假设40万放银行一年定期存款,那么30年间通过不断复利取得的本息如下:

第一年, 40万;

第十年, 49.5万;

第二十年,60.6万;

第三十年,74.6万。

换算下来30年总的投资收益率是186%,平均每年复利年化收益率为6.2%。

  02.假设40万放银行三年定期存款,那么30年间通过不断复利取得的本息如下:

第一年, 40万;

第十年, 54.8万;

第二十年,75.1万;

第三十年,102.9万。

换算下来30年总的投资收益率是257.2%,平均每年复利年化收益率为8.5%。

  03.假设40万放银行五年定期存款,那么30年间通过不断复利取得的本息如下:

第一年, 40万;

第十年, 59.7万;

第二十年,89.3万;

第三十年,133.5万。

换算下来30年总的投资收益率是333.7%,平均每年复利年化收益率为11.1%。

从以上数据可以得出如下结论:复利的时间相同的情况下,银行定期存款利率越高复利下来的收益越大。

另外,虽然初始的收益率跑不赢通货膨胀率,但是通过长时间复利积累就可以超过通货膨胀率,让你积累下巨额财富。

但是话说回来,存银行虽然安全收益率稳定,但是一下子存五年定期如果碰到急用钱时,就只能提前把钱进行支取,那前面累计的复利就没有了,只能按照活期利率计算。

因此我建议把40万通过银行定期存款和定期理财以及购买基金的方式,进行投资组合既能保证资金安全灵活,又能让收益率再上一个台阶。

01.20万直接存银行三年定期,保证资金安全灵活。

理财最怕的是一味最求高收益,而牺牲资金的灵活性和安全性。我们无法判定什么时候会急用钱,所以要早做准备,这时银行就是我们的保险柜,可以随时进行支取。

为了防止牺牲全部的利息,我建议把20万分成4部分每部分5万一笔进行定存。

为什么要存三年而不是五年一年?这是因为一年利率太低还不如放余额宝,五年时间太长很容易没到期就要拿出来,采取折中的办法我选择三年银行定期。

这样20万一年下来的利息收益就是6200元。

02.15万用来购买定期理财,保证稳定收益。

首先,先往余额宝放3-6个月的日常开支,用来平时小额应急这样就不用事事都要动用银行定期存款,我一个月开支在3000元左右,所以通常我会放10000在余额宝中。按照现在余额宝七日奶年化收益率2.4%来计算,一年下来收益就是240元。

剩下的14万也是分开存放在支付宝的一年定期理财中,现在支付宝推出多款一年期定期理财收益率在4.5%左右。

购买定期理财要注意一点就是:定期理财一旦买入没有到期的话是无法进行提前支取,所以这边才有银行存款和余额宝做双重保险,不然一次性买入定期理财省事又省心何乐而不为。

这样15万按照平均年化收益率4.5%来计算,一年的收益就是6750元。

  03.剩下的5万用来购买基金,让收益每年都有惊喜。

5万暂存余额宝可以用来开启基金定投,基金定投号称懒人理财神器是有其道理的。

只要你选择好要定投的基金和定投的时间以及金额,剩下的事情就交给专业的基金经理去操心,他们会研究上市公司标的以及中国经济走向,然后用我们的钱去购买。

而我们要做的就是确定是吗时候进行止盈落袋为安就行了,这就是基金定投时的操作要点:做到止盈不止损。

开启基金定投最好选择波动较大的基金,这种基金按照风险由低到高排列:指数型基金、混合型基金以及股票型基金。

根据各类基金的历史收益率来看:指数型基金可以做到平均年化收益率8%左右,混合型基金可以做到平均年化收益率11%左右,股票型基金可以做到平均年化收益率15%以上。

但是一定要做好自身的风险评估,不要一味追求高收益,因为这个不是每年都能做到,而是平均每年,同时收益越高风险越大,切记。

如果怕风险高开启定投麻烦,这边可以一次性买入债券型基金,非常适合长期持有。

债券型基金根据历史收益可以做到平均年化收益率6%左右,持有时间越长收益率越稳定并且还有上升的空间。

这样5万一年操作下来按8%来计算,收益在4000元。

  综上

通过一系列的投资组合,40万一年的收益在6200+6750+4000=16950元,年化收益率为4.23%。

这样就能做到一年为期限的投资收益率和五年的银行定期存款利率差不多,但其胜在资金更加的灵活,并且收益还能出现爆发式的增长,其增长点在基金这块。

作者: 唐朝

唐书房的新浪博客,知名雪球财经微博。《价值投资实战手册》、《手把手教你读财报》、《手把手教你读财报2》作者唐朝唯一的公众号,对白酒股研究颇深。
返回顶部