信用卡和银行贷款有什么区别?两者的不同之处在哪

首先,银行贷款信用卡都向银行申请一定额的资金用于周转或消费,二者在利息上却存在很大的不同。未能及时还款还有可能会对我们个人征信产生一定的影响,从而影响到我们的日常生活。

信用卡

那么信用卡是什么?银行贷款又需要通过什么的流程才能贷到款呢?!

信用卡是银行发行的一种卡片,抵押品是个人信用,得到是虚拟数字,属于透支性消费;而贷款:则需要用车子、房子等实物或股票,债券等有效价值凭证作为抵押品进行抵押,得到是现金。

信用卡与银行贷款的区别主要表现在以下七个方面:

1、申请资料不同

信用卡申请:提供工作单位、收入证明;

贷款申请:工作单位、收入证明、银行流水、房产,车辆等实物或股票,债券的有效凭证做抵押。

  2、借款方式不同

信用卡放款依据主要是信用评估,具有持续评估,持续发放的特点;

银行贷款是以审核结果为准,一次申请,一次发放。

  3、借款额度不同

信用卡借款额度偏低,通常都在一万以下,适用于短期小额消费;

贷款借款额度普遍较高,多用于购房、投资的大额支出。

  4、借款期限不同

信用卡还款期限较短,利息高,最长还款期是24个月还款人经济压力相对较大最长还款期24 个月;

银行贷款还款周期比较长,利息整体偏低,可以分5年还清,一定程度上降低还款人的经济压力。

5、借款用途不同

信用卡无需表明贷款用途;

银行贷必须要说明贷款用途,违约需承担责任甚至会受到处罚。

 6、贷款成本不同

信用卡免息期设置,最长期限56天。规定免息期内归还不会收取利息,但逾期了利息成本很高;

银行贷款则没有免息期,从借款到还款期到期之前需要一直支付利息。随着还款本金的减少,计息基数也会相应的减少。

 7、提前还款方式不同

信用卡还款方式比较固定,一次性收取,不予退还,提前还款毫无意义;

贷款还款方式较多既有先还利息,到期一次性还本金的方式,也有本息混合归还的办法。在收取部分提前还款的违约金的前提下允许提前还款。

因此,信用卡的特点是获取资金比较快,但资金量比较小,适合弥补日常生活消费不足;银行贷款则是资金量多,利息较低,便于购房,投资等大额支出的需求。

作者: 投资理财

投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。
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