有10万怎么买银行定期理财?五年和三年定期存款哪个好划算

10万元存定期,是存五年划算还是存三年划算?10万元存款,就3年定期和5年定期选择而言,我认为3年期更划算。

投资理财

目前银行3年期和5年期基准利率均为2.75%,即使考虑上浮,最高也不超过4.2625%,即上浮55%。但是我们发现很多银行5年期利率实际上比3年期低,很显然银行不愿意推广5年期定存。

国有六大银行5年期利率全部低于3年期利率。就利率高低而言,3年期更加合算,时间上更短,更灵活,而利息收入上海高于5年期。

一个极端情况,储户刚好在满3年不到5年的期间急需用钱的话,显然对于5年期而言就是提前支取,而提前支取按照活期计息,这个损失就相当大了。假设储户在存满四年时间取出,来比较两个方案(以邮储银行利率为例)。

  • 方案一,3年加1年,则利息收入=100000*3.84%*3+100000*3.84%*3*2.15%=11520+247.68=11767.68元
  • 方案二,5年期定存,而第四年满后取出,则利息收入=100000*0.35%*4=1400元

两者比较,答案不言而喻,3年期更划算。


延伸:如果银行提供更长期限的定期存款,且储户的资金相当长时间不使用的话,我建议选择更长期限的定存。定期存款,一般是实行到期固定利率,不管实行何种方式计息,也不管央行基准利率如何变化,存款时银行和储户之间约定的利率,在存期到期之前永远不会改变。

未来银行利率下调几乎是肯定的事情,那储户实际上就提前锁定了收益。这也是银行为什么不推广5年期甚至更长时间定存的原因。特别是养老资金性质的资金。

总是,选择3年还是5年,这样更具储户自身具体情况灵活比较计算来确定,并未确定肯定唯一的答案。

作者: 投资理财

投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。
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