200万存款吃利息,可以不用上班吗?有多少存款才能够生活

200万存款吃利息,是否可以不用上班?这个问题是现在很多80/90后的共同心声。现在市面上充斥着各种自由:上班自由,财富自由,旅行自由,总之就是各种放飞自我不受约束。但200万存款够吗,需要做个探讨。

一亿元存款

你的利息收入大于支出吗?

要靠200万的利息收入来应付日常开支,那么就只能按存本取息来计算利息收入,根据银行公布的存本取息存五年才1.55%,即200万一年利息收入在31000元。

假如不按存本取息,按照一年定期存款利率2.1%来算,也就大概在42000元。

因此,想要靠200万银行存款的利息来生活,你的年支出一定要小于42000元,这意味着月支出要小于3500元。

那月支出小于3500元的家庭有没有?答案是肯定的,有!还不在少数。

但是我们不要忽略了一个前提条件,有200万存款的家庭他们的生活质量会过的很差吗?肯定不会!我认为肯定不止月开支3500元!

综上,200万存款吃利息,可以做到不用上班,但是往后的日子会让你像抱个金饭碗要饭一样,日子过的很辛苦。

 那200万存款要怎么做才能让自己下半辈子无忧?

假设你到35岁拥有200万存款,那要做的不是全部存银行,而是要通过理财让钱生钱,为退休养老做好铺垫。

01.50万存银行三年定期,保证资金安全灵活。

理财之前我们一定要保证一部分资金做到安全灵活为前提,因为生活之事不如意十之八九,平时也会出现急用钱情况,到时因为理财却因为钱没到期取不出来,那就尴尬了。

而银行定期存款为此创造条件,国家法律规定50万以内银行存款给予保本保息,做到安全性;另外银行定期存款可以随存随取,只是没到期的要按活期利率计算,做到了灵活性。

按照现行银行存款利率:

一年定期存款利率2.1%、三年定期存款利率3.2%、五年定期存款4.1%来选择,我建议:

一是,选择三年定存,时间折中收益也较为可观。

二是,分成几笔按需定存,这样在急用钱支取时可以做到按需支取不用损失全部利息。

50万存银行三年按照3.2%利率来计算,一年利息收入在16000元。

02.100万存一年定期理财,保证稳定收益。

在你不理财财不理你的时代,各大平台都推出定期理财产品,并且收益率普遍高于银行同期定期存款,就一年定期理财收益率在4.5%左右,并且风险小历史赔付率100%。

就我购买的支付宝中一年定期理财产品有:国寿安鑫利、长江养老添年享、国寿安鑫盈等都不错,目前持有三年了收益稳定。

我建议100万也是分开购买不同理财产品,便于分散风险的同时也可以做到在产品到期后决定是否自动续期,做到按需支取。

这边需要注意的是,定期理财收益率高但是也是有缺陷的,很多人不敢买定期理财就是怕这个:那就是定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回,意思就是说定期理财一旦确认买进去之后只有到期了才能取出来。

这样操作100万一年的利息收入在45000元。

03.30万用于基金定投,让钱生钱。

稳健中带点激进首选基金定投,让专业基金经理为你打理资产还不用给钱,何乐而不为,自己要做的就是开启定时定额的基金定投,剩下的就是长期持有耐心等待。

基金按照风险从低到高排列,债券型基金,指数型基金,混合型基金以及股票型基金。

大家可以根据自身风险承受能力有选择购买,个人建议选择股票型基金定投,波动大收益高适合长期定投持有。

根据股票型基金的历史收益率,定投股票型基金可以做到平均年化收益率15%左右。

30万我建议分三只不同板块的股票型基金进行定投,可以分散风险;另外基金定投要做到止盈不止损才能最终做到盈利,这是由微笑曲线决定的。

这样30万按照15%收益率来计算,一年就是45000元。

04.剩下20万建议用作股票价值投资,让资金动起来。

大部分人“谈股色变”,炒股诚然可以赚大钱但是也能亏的一塌糊涂,但是我这边要说的是有中国特色的股票价值投资。

股票价值投资大多数人想到的是股神巴菲特,下意识的认为已经过时或者不符合中国股市,当然美国股市的方法照搬到中国股市是行不通的,我结合巴菲特和国内一些大V的做法总结两点,成为有中国特色的股票价值投资,那就是:

01.选择每年都能分红4%以上的优质白马股进行买入。

每年都能分红证明财务造假的几率不大,再加上是优质白马股那概率又下降不少。

在去年股市频繁暴雷导致很多股民被闷杀,资金安全要摆在首位,错过了股票赚钱机会没事还有下一次,损失了本金就算有机会你也永远错失了。

02.按照基金定投的原理,对选好的优质白马股进行分期分批建仓。

股市风云变幻,今天你觉得在低位明天可能还再次创新低,因此一次性买入很容易高位站岗。

把资金分成若干分进行分期分批建仓,这样一次买错还有好几次的弥补机会,平均下来你持仓成本就比大部分人低很多,为股票的长期持有创造条件。

根据中国股市3-5年一波牛市的规律,买入后下跌我们可以长期持有靠分红或打新股中签赚钱,牛市来临可以靠卖出股票赚钱,相当于稳坐钓鱼台。

按照牛熊转换规律,进行股票价值投资可以做到平均年化收益率20%,一年下来收益在40000元。

估计这个时候有些小伙伴会说,这么肯定把钱全部放基金和股票收益不是更高?这个肯定不可以,因为高风险理财只能做到平均年化收益率,而做不到每年都能正收益,所以大部分用稳妥收益来抵御某一年高风险理财带来的负收益。

综上,一年下来理财收益为16000+45000+45000+40000=146000元,200万收益率为7.3%。

根据72原则,做到7.3%年化收益率每10年资产就能翻一番,从35岁到60岁间隔25年可以让资产翻2.5番,即原先的200万到60岁就变成了1000多万,那时退休就能做到游刃有余。

作者: 金螳螂股票

金螳螂股票代码[002081]苏州金螳螂建筑装饰股份有限公司成立于1993年,总部设在中国苏州,经过二十多年的发展,形成了以"装饰产业为主体、电子商务与金融为两翼"的现代化企业集团,集团拥有海内外控股子公司100余家,公司员工20000多人,是绿色、环保、健康的公共与家庭装饰产业的集团。
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